政策法規

央行：將(jiāng)地方各類金融業态納入《地方金融監督管理條例》

2022-02-15

近日，央行就(jiù)《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》公開(kāi)征求意見。

本次新規适用于7類地方金融業務的組織類型，4類地方金融組織參照适用。7類是指小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資産管理公司。4類是指地方各類交易場所、開(kāi)展信用互助的農民專業合作社、投資公司、社會(huì)衆籌機構。

條例共五章四十條，按照“中央統一規則、地方實施監管，誰審批、誰監管、誰擔責”的原則，將(jiāng)地方各類金融業态納入統一監管框架，強化地方金融風險防範化解和處置。主要内容包括：

一是明确地方金融監管職責，加強央地協調配合。

國(guó)務院金融監督管理部門制定地方金融組織監管規則，對(duì)地方金融監督管理部門予以業務指導。省級人民政府履行對(duì)地方金融組織的監督管理和風險處置職責，承擔地方法人金融機構的風險處置屬地責任，對(duì)轄區内防範和處置非法集資工作負總責，維護屬地金融穩定。建立中央與地方金融監管協調雙機制，加強統籌協調，強化中央和地方的監督管理協作和信息共享。

二是明确地方金融組織定義和監管規則。

地方金融組織指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資産管理公司以及法律、行政法規和國(guó)務院授權省級人民政府監督管理的從事(shì)地方金融業務的其他機構。

強調地方金融組織持牌經(jīng)營，設立區域性股權市場應當經(jīng)省級人民政府公示，并報國(guó)務院證券監督管理機構備案，設立其他地方金融組織應經(jīng)省級地方金融監督管理部門批準并頒發(fā)經(jīng)營許可證。地方金融組織應當服務本地，原則上不得跨省開(kāi)展業務。跨省級行政區域開(kāi)展業務的規則由國(guó)務院或授權國(guó)務院金融監督管理部門制定。

三是賦予地方金融監督管理部門履職手段，加大對(duì)違法違規行爲的處罰力度。

明确地方金融監督管理部門開(kāi)展現場檢查和非現場監管，依法采取監督管理措施。建立地方金融風險監測預警機制，視情按程序對(duì)地方金融組織采取暫停業務、限制資産轉讓與資金運用、責令控股股東轉讓股權等風險處置措施。分情形設置處罰标準，按照過(guò)罰相當原則可實施“雙罰”制，對(duì)長(cháng)期多次從事(shì)同類金融違法行爲可逐次處罰。

四是明确地方對(duì)四類機構的監管要求。

明确地方各類交易場所、開(kāi)展信用互助的農民專業合作社、投資公司、社會(huì)衆籌機構等四類機構不得開(kāi)展的業務類型。對(duì)地方各類交易場所要嚴格準入，引導農民專業合作社規範開(kāi)展信用互助業務，對(duì)不符合批設或備案條件的投資公司以及社會(huì)衆籌機構提出限期清理要求。四類機構的風險防範、處置和處罰，參照《條例》規定執行。

五是明确對(duì)非法金融活動的監測、認定、處置原則。

明确國(guó)務院金融管理部門和地方金融監督管理部門應當加強對(duì)非法金融活動的監測、認定和處置。對(duì)區域性非法金融活動和全國(guó)性重大非法金融活動提出認定和處置安排。

六是設置過(guò)渡期安排，确保平穩過(guò)渡。

對(duì)《條例》施行前設立的地方金融組織，在地方金融監督管理部門規定的期限内達到規定條件。已跨省級行政區域開(kāi)展業務且需要整改的，由國(guó)務院金融監督管理部門明确過(guò)渡期安排。

原文如下：

地方金融監督管理條例

(草案征求意見稿)

第一章　總　則

　　第一條【立法目的】爲加強地方金融監督管理，規範監督管理行爲，防範和化解區域性金融風險，促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，制定本條例。

　　第二條【監管目标和原則】地方金融監督管理應當堅持審慎監管和行爲監管并重，促進(jìn)地方金融組織合法、穩健經(jīng)營，避免幹預地方金融組織自主經(jīng)營和金融資源市場化配置，維護屬地金融穩定，守住不發(fā)生區域性金融風險的底線。

　　第三條【監管規則制定】國(guó)務院金融監督管理部門負責制定地方金融組織的監督管理規則，并對(duì)地方金融監督管理部門監督管理和風險處置予以業務指導。

　　第四條【地方監管職責】地方金融監督管理必須堅持黨的集中統一領導，确保黨中央各項決策部署得到有效貫徹。

　　省級人民政府履行對(duì)地方金融組織的監督管理和風險處置職責，承擔地方法人金融機構的風險處置屬地責任，督促各類股東履行補充資本的義務，對(duì)省級行政區域内防範和處置非法集資工作負總責。

　　對(duì)國(guó)務院金融管理部門及其分支機構依法進(jìn)行監督管理的金融機構的風險處置工作，省級人民政府應予以配合，履行屬地責任。

　　省級人民政府授權下級人民政府開(kāi)展監督管理和風險防範處置工作的，應當确保下級人民政府具備相應監督管理能(néng)力。地方金融組織的審批權限不得下放。

　　第五條【監管協調機制】國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)(以下簡稱金融委)辦公室地方協調機制加強統籌協調，促進(jìn)中央與地方在金融監督管理、風險處置、信息共享和金融消費者權益保護等方面(miàn)的協作。省級人民政府建立地方政府金融工作議事(shì)協調機制，履行屬地金融監督管理職責，負責地方金融風險防範處置。兩(liǎng)個機制應當加強協調，形成(chéng)合力。

　　第六條【跨區協作】省級人民政府應當加強跨區域監督管理協作和信息共享，共同打擊跨區域違法違規金融活動，金融委辦公室對(duì)涉及跨區域監督管理協作的事(shì)項進(jìn)行統籌協調，國(guó)務院金融管理部門及其派出機構給予支持配合。

　　第七條【監督管理保障】縣級及以上地方人民政府應當加強地方金融監督管理隊伍建設，提升監督管理人員的專業化水平，保障監督管理工作、人員和經(jīng)費需要。

　　第八條【地方金融監督管理部門】本條例所稱地方金融監督管理部門，是指縣級及以上地方人民政府設立的地方金融監督管理局(金融工作辦公室)或者承擔相應監督管理職責的政府有關部門。

　　第九條【地方金融組織定義】本條例所稱地方金融組織，是指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資産管理公司以及法律、行政法規和國(guó)務院授權省級人民政府監督管理的從事(shì)地方金融業務的其他機構。

　　第十條【例外規定】法律、行政法規和國(guó)務院對(duì)地方金融組織的監督管理和法律責任另有規定的，從其規定。

第二章　地方金融組織的設立、變更和終止

　　第十一條【設立審批、經(jīng)營區域和高級管理人員任職條件】設立區域性股權市場應當經(jīng)省級人民政府公示，并報國(guó)務院證券監督管理機構備案。設立其他地方金融組織，應當經(jīng)省級地方金融監督管理部門批準并頒發(fā)經(jīng)營許可證，地方金融組織應當持經(jīng)營許可證辦理營業執照。建立地方市場監督管理部門和地方金融監督管理部門之間的會(huì)商機制，加強對(duì)單位和個人注冊地方金融組織名稱和經(jīng)營範圍等商事(shì)登記的管理。

　　地方金融組織應當堅持服務本地原則，在地方金融監督管理部門批準的區域範圍内經(jīng)營業務，原則上不得跨省級行政區域開(kāi)展業務。地方金融組織跨省開(kāi)展業務的規則由國(guó)務院或授權國(guó)務院金融監督管理部門制定。

　　地方金融組織的董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員應當滿足國(guó)務院金融監督管理部門規定的任職條件。

　　第十二條【名稱禁止】未經(jīng)批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事(shì)或者變相從事(shì)本條例規定的地方金融業務，不得在名稱和經(jīng)營範圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權交易”“典當”“融資租賃”“商業保理”“地方資産管理”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股權衆籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。

　　第十三條【變更事(shì)項】地方金融組織合并、分立或者減少注冊資本，變更業務經(jīng)營區域範圍，變更持有5%以上股權的股東、實際控制人，應當經(jīng)省級地方金融監督管理部門批準。

　　地方金融組織在省級行政區域内設立分支機構，變更名稱或者營業場所，增加注冊資本，變更董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員，應當自分支機構設立之日起(qǐ)或者相關事(shì)項變更之日起(qǐ)30日内向(xiàng)省級地方金融監督管理部門備案。

　　第十四條【終止業務】地方金融組織解散的，應當依法成(chéng)立清算組進(jìn)行清算，清算過(guò)程應當接受地方金融監督管理部門的監督。

　　地方金融組織解散、被依法宣告破産或者超過(guò)6個月不再從事(shì)經(jīng)批準的地方金融業務的，應當將(jiāng)經(jīng)營許可證交回省級地方金融監督管理部門注銷，由省級地方金融監督管理部門予以公告。省級地方金融監督管理部門應當同時(shí)將(jiāng)相關信息抄送同級市場監督管理部門辦理注銷登記或者變更登記。

　　第三章　監督管理和風險防範與處置

　　第十五條【監督管理職責】地方金融監督管理部門應當建立健全監督管理制度，加強對(duì)地方金融組織的非現場監督管理和現場檢查。

　　第十六條【監督管理措施】地方金融監督管理部門依法履行監督管理職責，可以采取下列措施：

　　(一)對(duì)地方金融組織進(jìn)行現場檢查；

　　(二)進(jìn)入涉嫌違法違規行爲發(fā)生場所調查取證；

　　(三)調取、查閱、複制地方金融組織與檢查、調查事(shì)項有關的文件、資料、電子數據等，對(duì)可能(néng)被轉移、隐匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存；

　　(四)詢問當事(shì)人和與被調查事(shì)件有關的單位和個人，要求其對(duì)與被調查事(shì)件有關的事(shì)項作出說(shuō)明；

　　(五)經(jīng)省級地方金融監督管理部門主要負責人批準，查詢與被調查事(shì)件有關的單位賬戶信息和交易信息；

　　(六)依法可以采取的其他措施。

　　現場檢查、調查人員不得少于2人，進(jìn)行現場檢查、調查取證時(shí)應當出示檢查通知書、調查通知書和行政執法證件。

　　第十七條【監督管理談話】地方金融監督管理部門根據履行職責的需要，可以與地方金融組織的董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員、控股股東、實際控制人等進(jìn)行監督管理談話，要求其就(jiù)地方金融組織業務活動和風險管理等事(shì)項作出說(shuō)明。

　　第十八條【非現場監管】地方金融監督管理部門應當按照國(guó)務院金融監督管理部門制定的地方金融組織非現場監督管理制度，收集地方金融組織的報表數據、經(jīng)營管理情況等信息，對(duì)地方金融組織的風險狀況作出分析和評估，采取相應措施，并向(xiàng)本級人民政府和國(guó)務院金融管理部門報送相關數據信息。

　　第十九條【地方金融組織統計制度】中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務院金融監督管理部門制定地方金融組織統計制度，中國(guó)人民銀行及其分支機構會(huì)同地方金融監督管理部門開(kāi)展地方金融組織統計工作，并將(jiāng)統計數據與國(guó)務院金融監督管理部門共享。

　　第二十條【信用記錄】地方金融監督管理部門應當將(jiāng)地方金融組織及其從業人員的相關違法失信信息記入信用記錄，并納入全國(guó)信用信息共享平台。

　　第二十一條【行業自律】地方金融組織可以建立行業自律組織，完善行業自律管理約束機制，自主實施行業管理，自覺規範經(jīng)營活動。

　　地方金融監督管理部門對(duì)本級行政區域内行業自律組織的活動進(jìn)行指導和監督。

　　第二十二條【風險預警】地方金融監督管理部門建立地方金融風險信息收集、監測預警機制，定期對(duì)地方金融風險狀況進(jìn)行評估，并采取相應的監督管理措施。

　　第二十三條【風險報告】地方金融監督管理部門發(fā)現地方發(fā)生或者可能(néng)發(fā)生影響區域金融穩定的重大金融風險事(shì)件的，應當立即逐級上報至省級人民政府。省級人民政府應當及時(shí)通報金融委辦公室地方協調機制。

　　第二十四條【風險處置措施】地方金融監督管理部門發(fā)現地方金融組織可能(néng)形成(chéng)重大風險的，經(jīng)省級地方金融監督管理部門主要負責人批準，可區别情形采取下列措施。必要時(shí)，國(guó)務院金融管理部門派出機構可以給予協助：

　　(一)責令地方金融組織暫停部分業務、停止開(kāi)辦新業務、停止增設分支機構；

　　(二)限制分配紅利和其他收入；

　　(三)限制資産轉讓；

　　(四)限制資金運用的規模和方式；

　　(五)責令地方金融組織調整董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員或者限制其權利；

　　(六)責令地方金融組織的控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；

　　(七)法律、行政法規、國(guó)務院以及國(guó)務院金融管理部門規定的其他措施。

　　地方金融組織應當及時(shí)采取措施，消除重大風險隐患，并向(xiàng)地方金融監督管理部門報告有關情況。省級地方金融監督管理部門驗收，确認重大風險隐患已經(jīng)消除的，應當自驗收完畢之日起(qǐ)3個工作日内解除前款規定的措施。

　　第四章　法律責任

　　第二十五條【對(duì)非法金融活動的處罰】違反本條例規定，未經(jīng)批準擅自設立地方金融組織，或者從事(shì)、變相從事(shì)相關地方金融業務的，由地方金融監督管理部門予以取締或者責令停止經(jīng)營，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；構成(chéng)非法集資的，按照防範和處置非法集資相關法律、行政法規規定處罰；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

　　未經(jīng)批準擅自設立多個地方金融組織，或者多次從事(shì)、變相從事(shì)相關地方金融業務的，按照過(guò)罰相當的原則，地方金融監督管理部門可以對(duì)違法行爲逐次進(jìn)行處罰。

　　違反本條例規定，未經(jīng)批準在名稱和經(jīng)營範圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權交易”“典當”“融資租賃”“商業保理”“地方資産管理”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股權衆籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣的，由地方金融監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

　　第二十六條【未經(jīng)審批、備案的處罰】地方金融組織未經(jīng)批準進(jìn)行合并、分立或者減少注冊資本，或者未經(jīng)批準變更業務經(jīng)營區域範圍，變更持有5%以上股權的股東、實際控制人的，由地方金融監督管理部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正或者情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。

　　地方金融組織變更相關事(shì)項，未按照本條例規定辦理備案或者變更後(hòu)的事(shì)項不符合相關行政許可條件的，由地方金融監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上20萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓。

　　第二十七條【違規跨省開(kāi)展業務的處罰】地方金融組織未經(jīng)批準跨省級行政區域開(kāi)展業務的，由住所地地方金融監督管理部門責令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節嚴重的，由住所地地方金融監督管理部門責令停業整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。

　　第二十八條【未報告重大風險事(shì)件的處罰】地方金融組織未按照要求報告可能(néng)影響自身經(jīng)營發(fā)展、區域金融穩定的重大風險事(shì)件的，由地方金融監督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。

　　第二十九條【不配合監督管理的處罰】地方金融組織拒絕、阻礙地方金融監督管理部門依法實施非現場監督管理、現場檢查和監督管理談話，或者拒絕執行本條例第二十四條規定的措施的，由地方金融監督管理部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構成(chéng)違反治安管理行爲的，依法給予治安管理處罰；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

　　第三十條【未開(kāi)展統計工作的處罰】地方金融組織未按照要求開(kāi)展統計工作的，由中國(guó)人民銀行或其分支機構會(huì)同地方金融監督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款。

　　第三十一條【對(duì)董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員的處罰】依照本條例規定對(duì)地方金融組織處以罰款的，根據具體情形，可以同時(shí)對(duì)負有直接責任的董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員和其他人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下的罰款。

　　地方金融組織違反本條例規定，情節嚴重的，地方金融監督管理部門對(duì)負有直接責任的董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員，可以禁止其在一定期限内擔任或者終身禁止其擔任地方金融組織的董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員。

第五章　附　則

　　第三十二條【對(duì)地方各類交易場所的監督管理】地方各類交易場所由省級人民政府批準設立，并由省級人民政府或其授權的部門負責日常監管。地方各類交易場所不得開(kāi)展連續集中競價交易、非法證券期貨活動以及法律、行政法規、國(guó)務院決定禁止開(kāi)展的活動。從事(shì)實物商品、勞務、房屋等交易的場所和經(jīng)國(guó)務院或者國(guó)務院金融管理部門批準從事(shì)金融産品交易的場所不屬于本條例所稱地方各類交易場所。

　　第三十三條【對(duì)開(kāi)展信用互助的農民專業合作社的監督管理】開(kāi)展信用互助的農民專業合作社和其他實質開(kāi)展農村信用互助業務的各類組織納入地方金融監督管理部門統一監管。農村信用互助業務應嚴格限于社員内部，不得用于合作社自身生産經(jīng)營和對(duì)外投資、放貸，農村信用互助組織不得以任何形式吸儲或變相吸儲，不得以任何形式承諾支付固定回報。

　　第三十四條【對(duì)投資公司的監督管理】地方金融監督管理部門強化對(duì)投資公司的監管，投資公司不得違反國(guó)家金融管理規定，以許諾還(hái)本付息或給予其他投資回報等方式向(xiàng)不特定對(duì)象募集資金，不得公開(kāi)傳播募集資金信息，不得以任何形式從事(shì)須經(jīng)批準的金融業務。地方市場監督管理部門會(huì)同地方金融監督管理部門嚴格對(duì)新設投資公司的商事(shì)登記管理。

　　對(duì)開(kāi)展私募基金、各類金融産品代銷、金融投資咨詢等金融業務的投資公司，應按照國(guó)務院金融監督管理部門規定取得業務牌照或完成(chéng)登記備案。無法取得業務牌照或完成(chéng)登記備案的，地方金融監督管理部門應限期清理規範。

　　第三十五條【對(duì)社會(huì)衆籌機構的監督管理】面(miàn)向(xiàng)不特定對(duì)象公開(kāi)開(kāi)展股權融資等業務并承諾回報的社會(huì)衆籌機構，地方金融監督管理部門負責清理，限期退出。僅組織資金捐贈，不以任何方式獲取回報的，不屬于本條例所稱社會(huì)衆籌機構。

　　第三十六條【四類機構的風險處置】地方各類交易場所、開(kāi)展信用互助的農民專業合作社、投資公司、社會(huì)衆籌機構四類機構的風險防範、處置和處罰，參照本條例的有關規定執行。

　　第三十七條【非法金融活動的性質認定及處置】國(guó)務院金融管理部門和地方金融監督管理部門應當加強對(duì)非法金融活動的監測、認定和處置。

　　對(duì)于非法金融活動的性質認定和處置，法律、行政法規和國(guó)務院有規定的，從其規定；對(duì)區域性非法金融活動定性不明、存在争議的，由地方金融監督管理部門提交當地國(guó)務院金融管理部門派出機構進(jìn)行認定，必要時(shí)可提交金融委辦公室地方協調機制統籌協調；屬于全國(guó)性重大非法金融活動并且對(duì)其性質認定存在重大争議的，由金融委辦公室提出認定意見，按程序報批後(hòu)，确定相應的國(guó)務院金融管理部門或者地方人民政府負責處置。

　　第三十八條【過(guò)渡期】本條例施行前設立的地方金融組織，不符合本條例規定的，應當在地方金融監督管理部門規定的期限内達到規定條件；已跨省級行政區域開(kāi)展業務的，由國(guó)務院金融監督管理部門明确過(guò)渡期安排，實現平穩過(guò)渡；逾期仍不符合本條例規定的，不得開(kāi)展本條例規定的相關地方金融業務。

　　第三十九條【監督管理地方性規定】省、自治區、直轄市可以根據本條例制定監督管理地方金融組織的具體規定，報金融委辦公室備案。

　　第四十條【實施日期】本條例自　　年　月　日起(qǐ)施行。