（來源：江西金融）

各設區市人民政府，省政府各部門：

爲貫徹落實《國(guó)務院辦公廳關于促進(jìn)平台經(jīng)濟規範健康發(fā)展的指導意見》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕38号），進(jìn)一步深化“放管服”改革，破解平台經(jīng)濟發(fā)展突出問題,建立健全适應平台經(jīng)濟發(fā)展特點的新型監管機制，著(zhe)力營造公平競争市場環境，推動我省平台經(jīng)濟規範健康快速發(fā)展，促進(jìn)形成(chéng)以國(guó)内大循環爲主體、國(guó)内國(guó)際雙循環相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，經(jīng)省政府同意，現提出如下實施意見。

一、推進(jìn)營商環境便利化規範化

（一）推進(jìn)市場主體登記注冊便利化。提升平台市場主體登記注冊便利度，加快推進(jìn)政務服務“跨省通辦”“省内通辦”,實施全程電子化、“一網通辦”，進(jìn)一步壓縮平台企業開(kāi)辦時(shí)間，將(jiāng)企業開(kāi)辦時(shí)間壓縮至2個工作日以内。經(jīng)營者通過(guò)電子商務類平台開(kāi)展經(jīng)營活動的，可以使用平台提供的網絡經(jīng)營場所申請個體工商戶登記。允許平台企業使用反映新業态特征的字詞作爲企業名稱。探索開(kāi)展“一照多址”“集群注冊”改革，提高平台企業分支機構設立效率。（省市場監管局負責）

（二）合理設置行業準入許可。放寬平台企業涉及的融合性産品和服務準入限制，清理和規範制約平台經(jīng)濟健康發(fā)展的行政許可、資質資格等事(shì)項。評估網約車、民宿等領域政策落地情況，優化完善準入條件、審批流程和服務。對(duì)處于發(fā)展初期且有利于促進(jìn)新舊動能(néng)轉換的新興行業，給予先行先試機會(huì)，審慎出台相關市場準入政策。（省市場監管局、省交通運輸廳、省文化和旅遊廳等各相關部門按職責分别負責）

（三）全面(miàn)推行電子發(fā)票。鼓勵引導平台企業使用電子發(fā)票，通過(guò)省稅務局提供的免費增值稅電子發(fā)票公共服務平台開(kāi)具增值稅電子發(fā)票，有效降低平台企業經(jīng)營成(chéng)本，發(fā)揮電子發(fā)票對(duì)平台企業的促進(jìn)、引導和保障作用。（省稅務局負責）

（四）加快完善新業态标準體系。對(duì)部分缺乏标準的新興行業，及時(shí)制訂出台相關産品和服務标準，爲新産品新服務進(jìn)入市場提供保障。支持和鼓勵平台企業、行業組織、研究機構等，主導或參與制（修）訂行業标準、國(guó)家标準、國(guó)際标準，提升行業發(fā)展質量和服務水平。（省市場監管局、省工業和信息化廳、省發(fā)展改革委等相關部門按職責分别負責）

二、建立健全包容審慎監管機制

（五）探索适應平台經(jīng)濟特點的監管模式。本著(zhe)鼓勵創新的原則，分領域制定監管規則和标準，在嚴守安全底線的前提下推進(jìn)平台經(jīng)濟監管創新。對(duì)關乎群衆身體健康和生命安全，存在潛在風險、可能(néng)造成(chéng)嚴重不良後(hòu)果的平台經(jīng)濟新業态要嚴格監管；對(duì)非法經(jīng)營、觸及法律法規紅線的，堅決依法予以取締。（省發(fā)展改革委、省委網信辦、省市場監管局、省公安廳等相關部門按職責分别負責）

（六）科學(xué)合理界定平台企業責任邊界。明确平台在經(jīng)營者信息核驗、産品和服務質量、平台（含APP）索權、消費者權益保護、網絡安全、數據安全、勞動者權益保護等方面(miàn)的相應責任，壓實平台承擔的責任。鼓勵平台運營企業依法制定涉及平台參與主體的行爲規則，強化平台對(duì)各參與主體行爲的管理，營造良好(hǎo)的平台生态環境。合理确定政府監管邊界，避免將(jiāng)本屬于政府的監管責任轉嫁給平台。尊重消費者選擇權，确保跨平台互聯互通和互操作。（各相關部門按職責分别負責）

（七）維護公平競争市場秩序。加強反壟斷監管，維護平台經(jīng)濟領域公平有序競争。依法查處互聯網領域濫用市場支配地位限制交易、不正當競争等違法行爲，嚴禁平台單邊簽訂排他性服務提供合同，保障平台經(jīng)濟相關市場主體公平參與市場競争。維護市場價格秩序，針對(duì)互聯網領域價格違法行爲特點，依據國(guó)家頂層設計，落實完善相關監管措施，規範平台和平台内經(jīng)營者價格标示、價格促銷等行爲，引導企業合法合規經(jīng)營。（省市場監管局等相關部門按職責分别負責）

（八）積極推進(jìn)“互聯網+監管”。依托省“互聯網+監管”系統，推動各部門監管平台與平台經(jīng)濟企業平台聯通，加強交易、支付、物流、出行等第三方數據比對(duì)，開(kāi)展信息監測、在線證據保全、在線識别、源頭追溯，增強對(duì)行業風險和違法違規線索的發(fā)現識别能(néng)力，實現以網管網、線上線下一體化監管。根據平台信用等級和風險類型，實施差異化監管。建立健全協同監管機制，加強監管部門協同和區域協同。加大對(duì)跨區域網絡案件查辦協調力度，加強信息互換、執法互助、形成(chéng)監管合力。（省政務服務辦、省發(fā)展改革委、省市場監管局、省金融監管局、省交通運輸廳、省公安廳等相關部門按職責分别負責）

三、培育平台經(jīng)濟新增長(cháng)點

（九）創新提升工業互聯網平台。積極推進(jìn)工業互聯網标識解析二級節點在紡織、電子信息等行業建設，支持大型企業、互聯網企業建設區域性、行業工業互聯網平台，提供信息撮合、交易服務和物流配送等綜合服務。鼓勵企業利用能(néng)源、原材料、輕紡等産業電商平台優化供應鏈采購、分銷體系。深入實施智能(néng)制造升級工程和“上雲上平台”計劃，推動企業加快工業設備聯網上雲、業務系統雲化遷移，加快發(fā)展工業大數據。（省工業和信息化廳、省通信管理局等相關部門按職責分别負責）

（十）積極搭建數字農業平台。鼓勵發(fā)展智慧休閑農業平台，完善休閑農業數字地圖，引導數字農業試點縣、鄉村旅遊示範縣等開(kāi)展在線經(jīng)營。做大“贛農寶”“供銷e家”“郵樂購”等涉農電商平台，加快推廣農産品“生鮮電子商務+冷鏈宅配”“中央廚房+食材冷鏈配送”等服務新模式。推進(jìn)智慧農業建設，建設農業雲雙數據中心和備份中心，推動全省農業生産、管理、經(jīng)營、服務數據彙集共享應用。（省農業農村廳、省郵政管理局、省供銷合作社等相關部門按職責分别負責）

（十一）穩健發(fā)展金融服務平台。推進(jìn)互聯網金融雲服務平台建設，支持金融企業與雲計算技術提供商合作開(kāi)展金融公共雲服務，提供多樣化、個性化、精準化的金融産品。支持金融機構利用大數據、區塊鏈技術開(kāi)展金融服務創新，推動無接觸貸款、線上供應鏈金融、線上投資理财理賠、線上便民繳費等金融服務，提升金融服務廣度、深度和能(néng)級。鼓勵互聯網金融平台與電子商務、現代物流、信息服務、文化科技等領域融合發(fā)展，促進(jìn)相關行業轉型升級。（省金融監管局、人行南昌中心支行、江西銀保監局等相關部門按職責分别負責）

（十二）積極培育電商物流平台。構建電子商務發(fā)展綜合服務體系，推動傳統優勢産業垂直電商平台建設，在重點産業領域構建開(kāi)放、高效、綠色的供應鏈和産業鏈。鼓勵實體商業通過(guò)直播電子商務、社交營銷開(kāi)啓“雲逛街”等新模式。積極引進(jìn)、培育跨境電商綜合服務平台，推動傳統外貿企業向(xiàng)跨境電商轉型。支持物流企業向(xiàng)專業化第三方、第四方物流服務平台轉型，推動整合物流産業鏈。（省商務廳、省發(fā)展改革委等相關部門按職責分别負責）

（十三）做大做強人力資源平台。支持有條件的區域和企業探索聯合建立人力資源平台，實現各領域人才資源共享，豐富靈活就(jiù)業渠道(dào)。通過(guò)“互聯網+”整合資源，優化服務模式，降低人才、資本、技術和服務對(duì)接的門檻，助推企業健康成(chéng)長(cháng)，拓展人才入贛、留贛空間。（省人力資源社會(huì)保障廳等相關部門按職責分别負責）

（十四）提質升級大宗商品交易平台。聚焦國(guó)内進(jìn)出口量大的能(néng)源産品、基本工業原料和大宗農産品等領域，打造一批集網上信息發(fā)布、交易支付、商品體驗展示、物流售後(hòu)服務、價格發(fā)現、品牌推廣及行情監測等功能(néng)爲一體的跨區域商品現貨交易平台。重點推動南方糧食交易市場、鷹潭銅現貨交易中心、贛州稀有金屬現貨交易所等現有的大宗商品交易市場依托互聯網和信息技術進(jìn)一步做大做強，成(chéng)爲行業領先的信息中心、物流配送中心和定價結算中心。（省商務廳、江西證監局等相關部門按職責分别負責）

（十五）大力發(fā)展數字文化和旅遊平台。建設完善“一部手機遊江西”平台，深化遊客服務、宣傳推廣、行業監管等功能(néng)。推動景區推出雲遊覽、雲觀賞等數字化體驗産品，豐富遊客體驗内容。大力發(fā)展動漫電競、數字影音、數字出版、網絡文學(xué)、數字廣告、網絡直播等數字文化産業，支持省内文化企業申報遊戲版号。以文化産業園爲載體，引導文化企業集聚，打造“互聯網+”文化産業集聚帶。（省委宣傳部、省文化和旅遊廳、省廣電局等相關部門按職責分别負責）

（十六）加快完善數字教育平台。實施教育信息化20行動，依托江西省教育省域網，加快在線教育資源平台建設，支持大型開(kāi)放式網絡課程、在線輔導等線上線下融合的學(xué)習新模式，培育社會(huì)化的在線教育服務市場。大力發(fā)展虛拟仿真實訓平台，整合電教、管理信息、儀器裝備等資源，豐富虛拟仿真在職業培訓中的應用場景。（省教育廳負責）

（十七）加快布局智慧醫療平台。鼓勵實體醫療機構發(fā)展“互聯網+健康”，完善互聯網醫院平台，大力推進(jìn)分時(shí)段預約診療、互聯網診療、電子處方流轉、藥品網絡銷售等服務，構建覆蓋診前、診中、診後(hòu)的線上線下一體化醫療服務模式。支持平台在就(jiù)醫、健康管理、養老養生等領域協同發(fā)展，培育健康消費習慣。推進(jìn)全省醫療健康大數據中心建設，加快醫療健康數據在公立醫療機構流轉應用。（省衛生健康委負責）

（十八）引進(jìn)培育生活服務平台。聚焦新興消費等領域，引導産業要素和市場整合，爲城鄉居民提供快速、精準、多樣化服務。垂直整合餐飲、外賣、住宿、家政、超市等生活服務資源，優化生活服務供給，滿足群衆多樣化需求。支持滴滴出行等移動出行平台發(fā)展，鼓勵互聯網平台企業整合線下資源，發(fā)展定制承運、網約車、共享單車等新服務業态。（省商務廳、省市場監管局、省文化和旅遊廳、省交通運輸廳等相關部門按職責分别負責）

（十九）鼓勵發(fā)展創新創業平台。加快打造“雙創”升級版，推進(jìn)雙創示範基地建設，完善創新創業服務體系。依托互聯網平台完善全方位創新創業服務體系，更多向(xiàng)中小企業開(kāi)放共享資源，支持中小企業開(kāi)展技術、産品、管理及商業模式等創新。建設科技創新一站式服務平台，鼓勵各類“雙創”平台整合創新研發(fā)供求資源，鼓勵企業、高校科研院所等基于大數據開(kāi)放公共平台開(kāi)展大數據創業創新。完善投融資、創新孵化、人才培訓、技術研發(fā)、知識産權、法律财務等專業化服務功能(néng)。（省發(fā)展改革委、省教育廳、省科技廳等相關部門按職責分别負責）

四、構建平台經(jīng)濟發(fā)展生态

（二十）強化網絡基礎保障。加快5G、物聯網、大數據等新一代信息基礎設施建設，優化提升網絡性能(néng)和效率。加快信息網絡、數據中心等網絡關鍵設備升級改造，進(jìn)一步降低企業寬帶和專線平均資費，爲平台經(jīng)濟發(fā)展提供有力支撐。利用區塊鏈技術，監督、指導各類互聯網平台企業落實網絡安全主體責任和網絡安全等級保護制度，建立健全以聯網備案、網絡實名、信息管理、日志留存、數據保護、安全防護爲重點的安全管理制度和技術保護措施，确保平台系統安全、信息安全、數據安全。將(jiāng)各類平台企業納入屬地網絡與信息安全信息通報機制，常态化開(kāi)展網絡安全監測、預警、通報、處置工作。（省工業和信息化廳、省發(fā)展改革委、省科技廳、省公安廳、省委網信辦、省市場監管局、省通信管理局等相關部門按職責分别負責）

（二十一）加強政府部門與平台數據共享。依托江西政務服務網、“贛服通”、省“互聯網+監管”系統等平台，歸集市場主體基本信息和各類涉企許可信息。完善全省一體化在線政務服務平台電子證照共享服務系統，爲平台依法依規核驗經(jīng)營者、其他參與方的資質信息提供服務保障，提高電子證照在政務、金融領域應用水平。優化全省統一的數據共享開(kāi)放平台，加強部門間數據共享，支持跨部門多業務場景一網通辦、全程網辦。暢通政企數據雙向(xiàng)流通機制，探索建立數據資源确權、流通、交易、應用開(kāi)發(fā)規則和流程。在合法合規前提下，探索政務數據資源與行業、社會(huì)數據融合路徑，通過(guò)政務平台爲平台企業開(kāi)放用戶流量入口等方式，釋放數據資源價值。（省政務服務辦、省發(fā)展改革委、省市場監管局等相關部門按職責分别負責）

（二十二）支持平台企業做大做強。引導支持全國(guó)性平台龍頭企業在我省設立分公司、子公司。鼓勵服務業企業平台化發(fā)展，在電子商務、物流、工業互聯網、信息服務等重點領域，支持和培育一批平台經(jīng)濟重點企業。支持傳統行業龍頭企業向(xiàng)專業化平台型公司轉型，形成(chéng)新産業互聯網生态系統。支持有條件地區打造平台經(jīng)濟産業園，爲平台企業集聚、人才引育、共享共赢、創新孵化提供平台支撐。（省發(fā)展改革委、省工業和信息化廳、省科技廳、省文化和旅遊廳、省商務廳等相關部門按職責分别負責）

（二十三）完善社會(huì)信用體系。加大江西省公共信用信息平台開(kāi)放力度，依法依規推動平台之間實現數據共享，強化平台内信用主體分級分類監管，提升信用協同管理水平。建立知識産權領域信用信息采集目錄和管理規範，加強知識産權綜合執法和維權服務。完善新業态信用體系，在網約車、汽車分時(shí)租賃、家政服務、電子商務等領域，建立健全身份認證、背景審查、雙向(xiàng)評價、信用管理等機制，營造誠信經(jīng)營和規範發(fā)展的平台經(jīng)濟新理念。（省發(fā)展改革委、省市場監管局、省交通運輸廳、省商務廳等相關部門按職責分别負責）

（二十四）保護平台經(jīng)濟參與者權益。推動完善平台經(jīng)濟相關法規、規章，修訂不适應平台經(jīng)濟發(fā)展的政策規定，著(zhe)力破除制約平台經(jīng)濟發(fā)展的體制機制障礙。保護平台内經(jīng)營者、平台從業人員和平台消費者的權益，督促平台企業完善進(jìn)入和退出平台、商品和服務質量安全保障、平台内經(jīng)營者權益保護、消費者權益保護等規定。依法嚴厲打擊洩露和濫用用戶信息等損害消費者權益行爲，建立健全消費者投訴和舉報機制，鼓勵行業組織依法依規建立消費者投訴和維權第三方平台。（省司法廳、省市場監管局等相關部門按職責分别負責）

（二十五）加大政策扶持力度。鼓勵引導平台企業适當降低向(xiàng)小微商戶收取的平台傭金等服務費用和條碼支付、互聯網支付等手續費，嚴禁平台企業濫用市場支配地位收取不公平的高價服務費。鼓勵金融機構創新産品和服務，加大對(duì)平台企業融資貸款支持，引導社會(huì)資本參與平台發(fā)展。鼓勵種(zhǒng)子投資、風險投資、天使投資等參與平台企業融資。引導各類産業資金支持平台經(jīng)濟發(fā)展，完善市場化管理考核機制和容錯機制，在同等條件下，可重點支持在我省落戶發(fā)展的平台經(jīng)濟企業總部。支持平台企業申報高新技術企業，享受相關優惠政策。（省财政廳、省科技廳、省市場監管局、省金融監管局、江西銀保監局等相關部門按職責分别負責）

（二十六）強化人才隊伍培養。將(jiāng)互聯網平台經(jīng)濟領域納入全省“一攬子”人才政策，在平台經(jīng)濟急缺的技術、運營和高級管理人才方面(miàn)按規定給予政策支持。統籌推進(jìn)平台經(jīng)濟人才隊伍建設，鼓勵高校開(kāi)設相關課程，培養互聯網專業化人才，支持平台企業引進(jìn)和培養複合型、管理型、技能(néng)型人才。（省委組織部、省人力資源社會(huì)保障廳等相關部門按職責分别負責）

2020年12月23日　　

（來源：江西省人民政府）

（來源：江西金融）

（2020年11月25日江西省第十三屆人民代表大會(huì)常務委員會(huì)第二十五次會(huì)議通過(guò)）

目  錄

第一章  總 則

第二章  地方金融組織行爲規範

第三章  地方金融組織監督管理

第四章  金融風險防範與處置

第五章  地方金融服務與發(fā)展

第六章  法律責任

第七章  附 則

第一章 總 則

第一條 爲了加強地方金融監督管理，防範和化解金融風險，維護金融秩序，引導金融爲經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展服務，促進(jìn)金融健康發(fā)展，根據有關法律、行政法規的規定，結合本省實際，制定本條例。

第二條 在本省行政區域内對(duì)地方金融組織及其活動的監督管理、金融風險防範與處置，以及地方金融服務與發(fā)展，适用本條例。

國(guó)家對(duì)地方金融監督管理另有規定的，從其規定。

本條例所稱地方金融組織，包括小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資産管理公司、區域性股權市場和地方各類交易場所、開(kāi)展信用互助的農民專業合作社，以及法律、行政法規規定和國(guó)務院授權省人民政府監督管理的從事(shì)相關金融業務的其他組織。

第三條 地方金融監督管理工作應當遵循安全審慎、規範有序的原則，堅持防範風險與促進(jìn)發(fā)展相結合，引導地方金融組織合法合規經(jīng)營，推動金融服務經(jīng)濟高質量發(fā)展。

第四條 省人民政府應當建立健全省人民政府金融工作議事(shì)協調機制，履行地方金融監督管理、金融風險處置職責，承擔處置非法集資第一責任人的責任，統籌本省金融改革發(fā)展、金融風險防範等重大事(shì)項。

省人民政府金融工作議事(shì)協調機制應當加強與國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)辦公室地方協調機制在金融監督管理、風險處置、信息共享和金融消費者權益保護等方面(miàn)的協作。

設區的市、縣級人民政府應當加強對(duì)本行政區域内地方金融工作的領導，完善地方金融監督管理制度，保障地方金融監督管理工作的正常進(jìn)行，按照規定承擔屬地金融風險防範與處置責任。

第五條 省地方金融監督管理部門負責本省地方金融組織及其活動的監督管理，承擔地方金融組織風險處置責任，防範和化解地方金融風險。

設區的市人民政府地方金融工作部門、縣級人民政府确定的負責地方金融工作的機構（以下統稱市縣地方金融工作部門）負責本行政區域内金融風險防範與處置具體工作，依照本條例的規定承擔本行政區域内地方金融組織的日常檢查、數據統計等監督管理工作。

發(fā)展改革、公安、财政、自然資源、農業農村、市場監督管理、網信、通信管理、稅務等部門，按照法定職責做好(hǎo)地方金融監督管理相關工作。

第六條 縣級以上人民政府及有關部門應當加強金融法律、法規以及相關知識的宣傳教育，廣播、電視、報刊、網絡等從業單位應當開(kāi)展金融風險防範公益性宣傳，提高公衆金融風險防範意識。

第七條 對(duì)違反本條例規定的行爲，任何單位和個人有權向(xiàng)地方金融監督管理部門及有關部門投訴、舉報。

地方金融監督管理部門應當公開(kāi)受理投訴、舉報的聯系方式，依法受理投訴、舉報，并對(duì)投訴人、舉報人信息和投訴、舉報内容保密。

第二章 地方金融組織行爲規範

第八條 在本省設立地方金融組織或者從事(shì)相關地方金融業務，應當按照國(guó)家有關規定取得相應的行政許可或者辦理備案。

第九條 地方金融組織應當依法經(jīng)營，穩妥審慎、誠實守信開(kāi)展業務,不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權益。

第十條 地方金融組織應當向(xiàng)金融消費者和投資者如實、充分揭示金融産品或者服務存在的風險，并在提供金融産品和服務時(shí)，以醒目方式和通俗易懂的語言文字向(xiàng)消費者或者投資者如實披露可能(néng)影響其決策的信息，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

地方金融組織應當建立便捷的争議處理機制，完善投訴處理程序，及時(shí)處理與金融消費者、投資者的争議。

地方各類交易場所應當核實、判斷交易雙方的條件，督促交易雙方真實、準确、完整披露信息。

第十一條 地方金融組織應當按照省地方金融監督管理部門的規定向(xiàng)地方金融監督管理部門真實、準确、完整報送下列材料：

（一）業務經(jīng)營情況報告；

（二）經(jīng)會(huì)計師事(shì)務所審計的财務會(huì)計報告；

（三）控股股東、實際控制人的相關信息；

（四）國(guó)家規定的其他材料。

第十二條 地方金融組織發(fā)生流動性風險、重大訴訟或者仲裁、重大負面(miàn)輿情、主要負責人下落不明或者接受刑事(shì)調查以及群體性事(shì)件等重大風險事(shì)件的，應當在事(shì)件發(fā)生後(hòu)二十四小時(shí)内，向(xiàng)地方金融監督管理部門報告。

地方金融組織的控股股東或者實際控制人發(fā)生前款規定的重大風險事(shì)件的，地方金融組織應當自知道(dào)之時(shí)起(qǐ)二十四小時(shí)内，向(xiàng)地方金融監督管理部門報告。

省地方金融監督管理部門應當制定重大風險事(shì)件報告的條件、程序和具體要求，并向(xiàng)社會(huì)公布。

第十三條 地方金融組織不再經(jīng)營相關地方金融業務的，應當按照規定向(xiàng)地方金融監督管理部門提出書面(miàn)報告，并提交資産狀況證明以及債權債務處置方案等材料。

地方金融組織解散或者宣告破産的，應當依法進(jìn)行清算，對(duì)債務清償作出明确安排。

地方金融組織解散、宣告破産或者不再經(jīng)營相關地方金融業務的，省地方金融監督管理部門應當依法注銷行政許可或者取消備案。

第十四條 地方金融組織的董事(shì)、監事(shì)和高級管理人員應當遵守國(guó)家和本省監督管理要求，履行勤勉盡責、恪盡職守的義務，防範和控制經(jīng)營風險。

第十五條 地方金融組織不得從事(shì)下列活動：

（一）吸收或者變相吸收公衆存款；

（二）發(fā)行或者代理銷售理财、信托計劃等資産管理産品；

（三）超出登記的經(jīng)營範圍開(kāi)展地方金融業務；

（四）其他非法金融活動。

第十六條 鼓勵依法成(chéng)立各類地方金融組織行業協會(huì)，實行自律管理。地方金融組織行業協會(huì)應當依照章程并根據本行業的特點，組織制定、實施行業規範和職業道(dào)德準則，完善行業自律管理約束機制，開(kāi)展行業服務、協調、培訓等工作，加強對(duì)從業人員的引導、約束，依法維護行業和會(huì)員的合法權益。

第三章 地方金融組織監督管理

第十七條 省地方金融監督管理部門應當建立地方金融組織分類監督管理制度，根據地方金融組織的類型、經(jīng)營規模、風險狀況等，明确日常監督管理内容。

省地方金融監督管理部門應當建立信息共享制度。市縣地方金融工作部門收到的地方金融組織報送的材料、報告，應當報送省地方金融監督管理部門；省地方金融監督管理部門收到地方金融組織報送的材料、報告，應當將(jiāng)有關信息通報地方金融組織所在地市縣地方金融工作部門。

第十八條 省地方金融監督管理部門應當建立地方金融組織信息公示制度，通過(guò)便于公衆知曉的方式公開(kāi)地方金融組織的設立、變更、終止和經(jīng)營範圍等信息。

第十九條 省地方金融監督管理部門應當建設和完善地方金融監督管理信息平台，利用大數據、雲計算等現代金融科技手段，對(duì)地方金融組織業務活動及其風險狀況進(jìn)行分析、評價和監督管理。

第二十條 地方金融監督管理部門應當根據地方金融組織的經(jīng)營規模、管理水平、内控機制、風險狀況等，制定每年監督檢查計劃，采取随機抽查與重點檢查相結合的方式實施監督檢查。監督檢查可以采取現場檢查或者非現場監督管理方式。

第二十一條 有下列情形之一的，地方金融監督管理部門應當實施現場檢查：

（一）接到對(duì)地方金融組織的舉報、投訴的；

（二）獲得地方金融組織涉嫌違法違規的線索或者證據的；

（三）發(fā)現地方金融組織重大風險隐患的；

（四）上級金融監督管理部門或者當地人民政府布置檢查的；

（五）其他依法需要開(kāi)展檢查的。

第二十二條 實施現場檢查可以采取下列措施：

（一）詢問相關工作人員，要求其對(duì)有關檢查事(shì)項作出說(shuō)明；

（二）查閱、複制與檢查事(shì)項有關的文件、資料；

（三）對(duì)可能(néng)被轉移、隐匿或者損毀的文件、資料、電子設備等，依照法定程序實施先行登記保存；

（四）檢查業務信息管理系統；

（五）依法可以采取的其他措施。

地方金融監督管理部門檢查人員進(jìn)行現場檢查不得少于二人，并應當出示有效證件和檢查通知書。

被檢查的地方金融組織及其有關人員應當配合檢查，如實提供有關文件、資料，不得隐瞞、拒絕和阻礙。

第二十三條 地方金融監督管理部門可以根據監督管理需要聘請律師事(shì)務所、會(huì)計師事(shì)務所等專業機構協助開(kāi)展監督檢查。

地方金融監督管理部門、受委托參與監督檢查活動的專業機構及其工作人員，對(duì)工作中知悉的商業秘密，應當予以保密。

第二十四條 地方金融監督管理部門發(fā)現地方金融組織涉嫌違反國(guó)家和本省監督管理要求的行爲或者存在其他風險隐患的，可以采取監管談話、出具風險提示函、責令定期報告等措施；并可以要求地方金融組織的控股股東或者實際控制人以及法定代表人、董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員等，對(duì)其業務活動以及風險管理的重大事(shì)項作出說(shuō)明。

第二十五條 市場監督管理、地方金融監督管理部門應當加強對(duì)地方金融組織發(fā)布金融類廣告的監督管理。

地方金融組織發(fā)布金融類廣告，應當遵守《中華人民共和國(guó)廣告法》等法律、法規的規定，對(duì)可能(néng)存在的風險以及責任承擔應當合理提示或者警示，不得有虛假或者誤導性陳述，不得對(duì)投資收益或者投資效果作出保證性承諾，不得明示或者暗示保本或者無風險。

第四章 金融風險防範與處置

第二十六條 地方金融組織應當建立内部控制、資産質量、關聯交易、資産流動性、重大風險報告等風險管理制度和内部責任追究制度，承擔金融風險防範和處置主體責任。

第二十七條 縣級以上人民政府應當建立金融風險防範和處置工作機制，依法打擊取締非法集資等非法金融活動，處置金融風險。

第二十八條 縣級以上人民政府應當發(fā)揮網格化管理和基層群衆自治的優勢，運用大數據等信息技術手段，加強對(duì)非法集資等非法金融活動的監測預警和風險防範。

第二十九條 地方金融監督管理部門及有關行業主管部門應當加強對(duì)本行業、本領域非法集資等非法金融活動的排查和監測預警，并及時(shí)向(xiàng)社會(huì)發(fā)布風險提示。

第三十條 地方金融組織的業務活動可能(néng)引發(fā)或者已經(jīng)形成(chéng)重大金融風險的，縣級以上人民政府應當根據國(guó)家和本省有關規定履行屬地風險處置責任，組織、協調有關部門開(kāi)展風險處置相關工作。

第三十一條 地方金融組織的業務活動可能(néng)引發(fā)重大金融風險的，經(jīng)省地方金融監督管理部門主要負責人批準，省地方金融監督管理部門可以依法采取責令其暫停相關業務、停止增設分支機構等控制風險擴大的監督管理措施；已經(jīng)形成(chéng)重大金融風險的，可以依法查封、扣押與違法行爲相關的經(jīng)營活動場所、設施或者财物。

第三十二條 地方金融組織應當及時(shí)采取措施，消除金融風險隐患，處置金融風險，并向(xiàng)省地方金融監督管理部門報告有關情況。經(jīng)省地方金融監督管理部門驗收，确認重大金融風險隐患已經(jīng)消除的，省地方金融監督管理部門應當自驗收完畢之日起(qǐ)三日内解除暫停相關業務、停止增設分支機構等監督管理措施。

第三十三條 采取本條例第三十一條、第三十二條規定的措施仍無法控制風險擴大，可能(néng)嚴重影響區域金融穩定的，經(jīng)同級人民政府批準，地方金融監督管理部門可以聯合有關部門對(duì)該地方金融組織依法采取接管、安排其他同類地方金融組織實施業務托管等風險處置措施。

第三十四條 任何單位和個人發(fā)現地方金融組織的相關業務活動可能(néng)引發(fā)或者已經(jīng)形成(chéng)重大金融風險的，有權向(xiàng)地方金融監督管理部門報告。對(duì)影響區域金融穩定的，地方金融監督管理部門應當依法予以處理；需其他部門配合的，相關部門應當予以配合。

第三十五條 任何單位和個人不得非法設立地方金融組織或者非法從事(shì)地方金融組織的業務活動；不得非法發(fā)放貸款、擅自發(fā)行有價證券或者從事(shì)非法集資等非法金融活動。

第三十六條 本省行政區域内發(fā)生流動性風險、信用風險等重大金融風險事(shì)件，影響區域金融穩定或者社會(huì)秩序的，應當按照下列規定，發(fā)揮國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)辦公室地方協調機制和省人民政府金融工作議事(shì)協調機制作用，推動相關部門依法做好(hǎo)風險防範和處置工作：

（一）地方金融監督管理部門應當加強與所在地國(guó)務院金融監督管理部門派出機構的信息共享和金融風險防範處置協作，按照各自職責開(kāi)展非法金融機構、非法地方金融組織、非法金融活動風險識别和預警，做好(hǎo)案件性質認定、移送和風險防範處置工作。

（二）公安機關負責查處涉嫌金融犯罪活動，依法采取凍結涉案資金、限制相關涉案人員出境等措施。

（三）市場監督管理部門按照金融監督管理部門通報要求，對(duì)涉嫌違法違規開(kāi)展金融活動的，暫停辦理登記和備案相關事(shì)項；對(duì)金融監督管理部門認定的違法金融類廣告，責令停止發(fā)布，并依法予以查處。

（四）網信、通信管理等部門對(duì)涉嫌違法違規開(kāi)展金融業務的，依法采取暫停相關業務，關閉網站、移動應用程序等處置措施。

（五）其他行業主管部門協同做好(hǎo)金融風險防範和處置工作。

（六）人民法院、人民檢察院按照各自職責做好(hǎo)風險防範和處置工作。

第五章 地方金融服務與發(fā)展

第三十七條 省人民政府及有關部門應當優化金融發(fā)展環境，鼓勵引進(jìn)金融機構，支持現代金融集聚區建設，加強金融對(duì)外開(kāi)放和區域協同發(fā)展，引導金融服務實體經(jīng)濟，推動本省金融業和經(jīng)濟高質量發(fā)展。

第三十八條 縣級以上人民政府應當制定促進(jìn)本行政區域金融發(fā)展的相關政策，鼓勵、引導金融資源投向(xiàng)重點領域、重點産業和重點項目，支持中小企業和農村、農業、農民發(fā)展。

第三十九條 縣級以上人民政府應當支持開(kāi)展普惠金融、綠色金融、科技金融等改革，鼓勵金融機構、地方金融組織進(jìn)行産品、技術、服務、管理等創新，完善金融創新激勵機制，加強金融創新成(chéng)果保護。

第四十條 縣級以上人民政府及其地方金融監督管理部門應當支持符合條件的企業在境内外證券交易所上市，支持企業在新三闆、區域性股權市場挂牌，完善多層次資本市場體系。引導企業通過(guò)股權融資、股票及債券發(fā)行等方式提高直接融資比重，優化企業融資結構。

第四十一條 縣級以上人民政府及其有關部門應當優化行政審批程序，簡化行政審批環節，依法爲地方金融組織開(kāi)展融資業務辦理抵（質）押登記等提供便利高效的行政服務，并可以將(jiāng)金融機構享受的相關政策給予地方金融組織。

人民銀行在本省的派出機構應當依法支持符合條件的地方金融組織接入征信系統，爲地方金融組織查詢信用信息提供支持；相關金融機構應當依法爲地方金融組織提供資金托管、存管和結算等業務支持。

第四十二條 縣級以上人民政府應當制定金融人才發(fā)展規劃和培養、引進(jìn)計劃，對(duì)符合條件的金融人才按照規定給予獎勵，并在落戶、居住、子女教育、醫療等方面(miàn)提供便利。

第四十三條 省人民政府及其有關部門應當推動金融信用環境建設，培育發(fā)展全省統一的企業征信服務機構，建設和完善金融綜合服務平台，按照國(guó)家和省有關規定將(jiāng)市場主體相關信用信息納入省公共信用信息服務平台。

第四十四條 鼓勵金融機構對(duì)信用狀況良好(hǎo)的市場主體在費率利率方面(miàn)給予優惠，在貸款授信、還(hái)款方式等方面(miàn)給予便利。

相關單位或者個人因惡意逃廢金融債務、非法集資等違法行爲被行政處罰或者認定爲犯罪的，應當依法將(jiāng)其列入失信名單。

第六章 法律責任

第四十五條 違反本條例第八條規定，設立地方金融組織或者從事(shì)相關地方金融業務未按照規定取得行政許可的，由省地方金融監督管理部門予以取締或者責令停止相關業務，沒(méi)收違法所得，并處違法所得三倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上二十萬元以下罰款。

違反本條例第八條規定，設立地方金融組織或者從事(shì)相關地方金融業務未按照規定辦理備案的，由省地方金融監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上十萬元以下罰款。

第四十六條 違反本條例第十條第一款規定，地方金融組織未以醒目方式和通俗易懂的語言文字如實向(xiàng)消費者或者投資者披露可能(néng)影響其決策的信息的，或者披露信息有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏的，由省地方金融監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上十萬元以下罰款，情節嚴重的，責令停業整頓。

第四十七條 違反本條例第十一條、第十二條、第十三條規定，地方金融組織未按照規定報送材料或者報告的，由省地方金融監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處二萬元以上十萬元以下罰款。

第四十八條 違反本條例第二十二條第三款規定，地方金融組織及其有關人員拒絕、阻礙現場檢查的，由省地方金融監督管理部門責令改正；拒不改正的，處二萬元以上十萬元以下罰款；構成(chéng)違反治安管理行爲的，依照《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》予以處罰。

第四十九條 違反本條例第三十二條規定，地方金融組織未及時(shí)采取措施消除金融風險隐患、處置金融風險的，或者未按照規定報告有關情況的，由省地方金融監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處十萬元以上二十萬元以下罰款，情節嚴重的，責令停業整頓。

第五十條 省地方金融監督管理部門依據本條例對(duì)地方金融組織作出行政處罰的，可以同時(shí)對(duì)負有直接責任的董事(shì)、監事(shì)或者高級管理人員給予警告，并處地方金融組織罰款數額百分之五以上百分之十以下罰款。

第五十一條 地方金融監督管理部門和有關部門及其工作人員有濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等行爲的，依法給予處分；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第五十二條 違反本條例規定，法律、行政法規已有處罰規定的，适用其規定；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第七章 附 則

第五十三條 本條例所稱地方各類交易場所，是指從事(shì)權益類交易、大宗商品類交易以及其他有關交易的交易場所，不包括經(jīng)國(guó)務院金融監督管理部門批準設立的交易場所和僅從事(shì)車輛、房地産等實物交易的交易場所以及縣級以上人民政府及其有關部門依法設立的公共資源交易場所。

本條例所稱地方金融監督管理部門，包含省地方金融監督管理部門、市縣地方金融工作部門。

本條例所稱流動性風險，是指金融機構和地方金融組織具備清償能(néng)力，但無法及時(shí)獲得充足資金或者無法以合理成(chéng)本及時(shí)獲得充足資金，以應對(duì)資産增長(cháng)或者支付到期債務的風險。

本條例所稱信用風險，是指借款人、證券發(fā)行人等交易一方不願意或者不能(néng)履行合同，緻使銀行、投資者等交易另一方遭受損失的風險。

第五十四條 本條例自2021年3月1日起(qǐ)施行。

(來源：江西金融)

日前，我國(guó)綠色金融領域知名智庫——中央财經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院對(duì)全國(guó)31個省（市、自治區）綠色金融發(fā)展情況進(jìn)行了評估，發(fā)布了《地方綠色金融發(fā)展指數與評估報告（2020）》，結果顯示：2020年江西省綠色金融發(fā)展指數總體得分49.98分，位居全國(guó)第四，較2019年前進(jìn)兩(liǎng)位，僅次于北京、浙江、廣東。其中政策推動得分居全國(guó)第二，較去年前進(jìn)2個位次；綠色金融市場效果得分居全國(guó)第五，較去年前進(jìn)8個位次。

2018年以來，全國(guó)各地綠色金融改革創新大潮湧起(qǐ)，你追我趕的競争局面(miàn)異常激烈，我省綠色金融改革創新縱深推進(jìn)、揚優成(chéng)勢，三年來我省綠色金融發(fā)展指數分别列全國(guó)第四、第六和第四位，始終保持全國(guó)領先地位。

表1 2020年評價周期各省（自治區、直轄市）綠色金融發(fā)展指數評價得分結果

（來源：江西金融）

11月16日，李克強主持召開(kāi)經(jīng)濟形勢專家和企業家座談會(huì)，分析當前經(jīng)濟形勢，就(jiù)做好(hǎo)下一步經(jīng)濟工作聽取意見建議。總理說(shuō)，今年經(jīng)濟發(fā)展的困難特殊，成(chéng)績非常不易。在以習近平同志爲核心的黨中央堅強領導下，各地區各部門貫徹黨中央、國(guó)務院決策部署，紮實做好(hǎo)“六穩”工作、全面(miàn)落實“六保”任務，宏觀調控與微觀需求緊密結合，突出圍繞市場主體特别是中小微企業和個體工商戶，創新實施直達機制，助企纾困和激發(fā)市場主體活力并重。

“一方面(miàn)，我們的宏觀政策有力有效、及時(shí)合理，另一方面(miàn)，我們的上億市場主體也展現出強大韌性，人民群衆勤勞實幹，可以說(shuō)是‘上下同心’、共克時(shí)艱。”李克強說(shuō)。

中國(guó)宏觀經(jīng)濟研究院院長(cháng)王昌林、德勤中國(guó)首席經(jīng)濟學(xué)家許思濤在發(fā)言中談了對(duì)經(jīng)濟形勢和外部環境的看法，認爲中國(guó)經(jīng)濟將(jiāng)延續回穩向(xiàng)好(hǎo)态勢。正泰集團董事(shì)長(cháng)南存輝在發(fā)言中特别提出，國(guó)家減稅降費政策效果好(hǎo)，對(duì)實體經(jīng)濟特别是中小微企業脫困非常重要。

李克強說(shuō)，今年爲了應對(duì)前所未有的困難，我們出台的宏觀經(jīng)濟政策，突出是助企纾困和激發(fā)市場主體活力，著(zhe)力推動宏觀調控與微觀需求緊密結合。

李克強說(shuō)，無論是減稅降費，還(hái)是增加赤字規模、發(fā)行特别國(guó)債，以及持續深化“放管服”改革、優化營商環境，都(dōu)是突出圍繞市場主體的需求，并且通過(guò)創新實施直達機制，直接“一竿子插到底”惠及市場主體，特别是中小微企業和個體工商戶。

“我們應該清醒地看到，之所以能(néng)穩住經(jīng)濟和就(jiù)業基本盤，如果說(shuō)宏觀政策發(fā)揮了有力有效、及時(shí)合理的作用，市場主體和人民群衆的艱辛付出同樣功不可沒(méi)。”總理強調，“如果沒(méi)有市場主體自身的強大韌性，沒(méi)有人民群衆艱辛的苦幹實幹，我們不可能(néng)取得這(zhè)樣的成(chéng)績。”

永輝超市董事(shì)長(cháng)張軒松在發(fā)言中說(shuō)，今年企業發(fā)展雖然受到沖擊，但永輝堅持保銷售、保員工，“越困難越要讓員工有獲得感”。

“堅持保員工、保就(jiù)業，這(zhè)有利于企業的人才穩定，也有利于企業的未來發(fā)展。”李克強稱贊道(dào)，“這(zhè)是正确的商業理念，保住就(jiù)業就(jiù)是對(duì)國(guó)家的貢獻。”

李克強表示，今年應對(duì)前所未有的疫情沖擊，我們及時(shí)出台宏觀政策，實踐證明，這(zhè)樣的政策力度是合适的，實施效果超出了我們的預期。

李克強指出，當前國(guó)内外形勢仍然複雜嚴峻，既要堅定信心，又要做好(hǎo)應對(duì)困難挑戰的充分準備。要以習近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想爲指導，落實黨的十九屆五中全會(huì)精神和部署，深入貫徹新發(fā)展理念，勇迎挑戰，精準做好(hǎo)常态化疫情防控，鞏固經(jīng)濟恢複性增長(cháng)态勢，促進(jìn)經(jīng)濟運行恢複到合理區間，推動高質量發(fā)展，構建新發(fā)展格局。

“一粥一飯，當思來處不易。我們仍然是發(fā)展中國(guó)家，實現現代化需要中國(guó)人民共同筚路藍縷，需要市場主體一起(qǐ)苦幹實幹，需要全國(guó)上下同心協力、迎難而上。”總理說(shuō)。

參會(huì)專家企業家還(hái)就(jiù)宏觀政策、支持創新和供應鏈建設等提出建議。

李克強要求，要在繼續落實好(hǎo)規模性纾困政策的基礎上，認真分析宏觀經(jīng)濟走勢和國(guó)内外環境變化，傾聽市場主體和人民群衆呼聲，統籌考慮下一步宏觀政策，增強政策有效性和可持續性。

“我們要倍加珍惜人民的艱辛付出，把政策資源的‘好(hǎo)鋼’用在‘刀刃’上，更有針對(duì)性支持市場主體特别是中小微企業、個體工商戶，更有效保障和改善民生。”

聯影醫療科技公司董事(shì)長(cháng)兼首席執行官薛敏在發(fā)言中介紹了企業拓展市場的努力。李克強說(shuō)，我國(guó)具有強大的國(guó)内市場，要站穩擴大内需的戰略基點。企業要增強市場意識，既适應經(jīng)濟結構和消費升級趨勢，促進(jìn)産品和服務邁向(xiàng)中高端，又發(fā)揮性價比優勢，注重開(kāi)拓下沉市場特别是縣鄉市場，滿足量大面(miàn)廣的基層需求，提升民生品質。

“中國(guó)40多年的經(jīng)驗證明，改革開(kāi)放是中國(guó)發(fā)展的必由之路。越是在複雜困難的情況下，越要推進(jìn)改革開(kāi)放。”李克強特别強調。

總理說(shuō)，要持續深化“放管服”等各項改革，加快打造市場化法治化國(guó)際化營商環境，推進(jìn)大衆創業、萬衆創新，更多彙聚民智民力，調動一切積極的因素，團結一切可以團結的力量，更大激發(fā)市場主體活力和社會(huì)創造力。同時(shí)要進(jìn)一步推動高水平對(duì)外開(kāi)放。

座談會(huì)前一天，李克強等15國(guó)領導人通過(guò)視頻共同見證了東盟十國(guó)與中國(guó)、韓國(guó)、日本、澳大利亞、新西蘭共同簽署《區域全面(miàn)經(jīng)濟夥伴關系協定》（RCEP）。

李克強說(shuō)，這(zhè)有助于擴大中國(guó)同本地區其他國(guó)家的經(jīng)貿和投資往來。要以簽署RCEP爲契機，共同推動建設這(zhè)一世界上最大的自貿區，以實際行動維護多邊貿易體制，使自由貿易的大道(dào)、正道(dào)更加暢通。

總理表示，RCEP15個成(chéng)員國(guó)互補性強，協定的簽署有助于拓展相互合作，穩定産業鏈和供應鏈。

他要求：“有關部門要抓緊做好(hǎo)推動協定落實生效的後(hòu)續工作，兌現我們的承諾。拓展多元化國(guó)際合作，穩定産業鏈供應鏈，實現互利共赢。”

(來源：中國(guó)政府網）

（來源：江西省人民政府官網）

中國(guó)共産黨第十九屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議公報

（2020年10月29日中國(guó)共産黨第十九屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議通過(guò)）

中國(guó)共産黨第十九屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議，于2020年10月26日至29日在北京舉行。

出席這(zhè)次全會(huì)的有，中央委員198人，候補中央委員166人。中央紀律檢查委員會(huì)常務委員會(huì)委員和有關方面(miàn)負責同志列席會(huì)議。黨的十九大代表中的部分基層同志和專家學(xué)者也列席會(huì)議。

全會(huì)由中央政治局主持。中央委員會(huì)總書記習近平作了重要講話。

中國(guó)共産黨第十九屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議，于2020年10月26日至29日在北京舉行。中央委員會(huì)總書記習近平作重要講話。新華社記者 鞠鵬 攝

全會(huì)聽取和讨論了習近平受中央政治局委托作的工作報告，審議通過(guò)了《中共中央關于制定國(guó)民經(jīng)濟和社會(huì)發(fā)展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目标的建議》。習近平就(jiù)《建議（讨論稿）》向(xiàng)全會(huì)作了說(shuō)明。

全會(huì)充分肯定黨的十九屆四中全會(huì)以來中央政治局的工作。一緻認爲，一年來，中央政治局高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，堅持以馬克思列甯主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀、習近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想爲指導，全面(miàn)貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會(huì)精神，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩(liǎng)個維護”，統籌推進(jìn)“五位一體”總體布局，協調推進(jìn)“四個全面(miàn)”戰略布局，堅持穩中求進(jìn)工作總基調，堅持新發(fā)展理念，堅定不移推進(jìn)改革開(kāi)放，沉著(zhe)有力應對(duì)各種(zhǒng)風險挑戰，統籌新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展工作，把人民生命安全和身體健康放在第一位，把握擴大内需這(zhè)個戰略基點，深化供給側結構性改革，加大宏觀政策應對(duì)力度，紮實做好(hǎo)“六穩”工作、全面(miàn)落實“六保”任務，堅決維護國(guó)家主權、安全、發(fā)展利益，疫情防控工作取得重大戰略成(chéng)果，三大攻堅戰紮實推進(jìn)，經(jīng)濟增長(cháng)好(hǎo)于預期，人民生活得到有力保障，社會(huì)大局保持穩定，中國(guó)特色大國(guó)外交積極推進(jìn)，黨和國(guó)家各項事(shì)業取得新的重大成(chéng)就(jiù)。

中國(guó)共産黨第十九屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議，于2020年10月26日至29日在北京舉行。中央政治局主持會(huì)議。新華社記者 殷博古 攝

全會(huì)一緻認爲，面(miàn)對(duì)錯綜複雜的國(guó)際形勢、艱巨繁重的國(guó)内改革發(fā)展穩定任務特别是新冠肺炎疫情嚴重沖擊，以習近平同志爲核心的黨中央不忘初心、牢記使命，團結帶領全黨全國(guó)各族人民砥砺前行、開(kāi)拓創新，奮發(fā)有爲推進(jìn)黨和國(guó)家各項事(shì)業，戰勝各種(zhǒng)風險挑戰，中國(guó)特色社會(huì)主義的航船繼續乘風破浪、堅毅前行。實踐再次證明，有習近平同志作爲黨中央的核心、全黨的核心領航掌舵，有全黨全國(guó)各族人民團結一心、頑強奮鬥，我們就(jiù)一定能(néng)夠戰勝前進(jìn)道(dào)路上出現的各種(zhǒng)艱難險阻，一定能(néng)夠在新時(shí)代把中國(guó)特色社會(huì)主義更加有力地推向(xiàng)前進(jìn)。

全會(huì)高度評價決勝全面(miàn)建成(chéng)小康社會(huì)取得的決定性成(chéng)就(jiù)。“十三五”時(shí)期，全面(miàn)深化改革取得重大突破，全面(miàn)依法治國(guó)取得重大進(jìn)展，全面(miàn)從嚴治黨取得重大成(chéng)果，國(guó)家治理體系和治理能(néng)力現代化加快推進(jìn)，中國(guó)共産黨領導和我國(guó)社會(huì)主義制度優勢進(jìn)一步彰顯；經(jīng)濟實力、科技實力、綜合國(guó)力躍上新的大台階，經(jīng)濟運行總體平穩，經(jīng)濟結構持續優化，預計二〇二〇年國(guó)内生産總值突破一百萬億元；脫貧攻堅成(chéng)果舉世矚目，五千五百七十五萬農村貧困人口實現脫貧；糧食年産量連續五年穩定在一萬三千億斤以上；污染防治力度加大，生态環境明顯改善；對(duì)外開(kāi)放持續擴大，共建“一帶一路”成(chéng)果豐碩；人民生活水平顯著提高，高等教育進(jìn)入普及化階段，城鎮新增就(jiù)業超過(guò)六千萬人，建成(chéng)世界上規模最大的社會(huì)保障體系，基本醫療保險覆蓋超過(guò)十三億人，基本養老保險覆蓋近十億人，新冠肺炎疫情防控取得重大戰略成(chéng)果；文化事(shì)業和文化産業繁榮發(fā)展；國(guó)防和軍隊建設水平大幅提升，軍隊組織形态實現重大變革；國(guó)家安全全面(miàn)加強，社會(huì)保持和諧穩定。“十三五”規劃目标任務即將(jiāng)完成(chéng)，全面(miàn)建成(chéng)小康社會(huì)勝利在望，中華民族偉大複興向(xiàng)前邁出了新的一大步，社會(huì)主義中國(guó)以更加雄偉的身姿屹立于世界東方。

中國(guó)共産黨第十九屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議，于2020年10月26日至29日在北京舉行。這(zhè)是習近平、李克強、栗戰書、汪洋、王滬甯、趙樂際、韓正等在主席台上。新華社記者 王晔 攝

全會(huì)強調，全黨全國(guó)各族人民要再接再厲、一鼓作氣，确保如期打赢脫貧攻堅戰，确保如期全面(miàn)建成(chéng)小康社會(huì)、實現第一個百年奮鬥目标，爲開(kāi)啓全面(miàn)建設社會(huì)主義現代化國(guó)家新征程奠定堅實基礎。

全會(huì)深入分析了我國(guó)發(fā)展環境面(miàn)臨的深刻複雜變化，認爲當前和今後(hòu)一個時(shí)期，我國(guó)發(fā)展仍然處于重要戰略機遇期，但機遇和挑戰都(dōu)有新的發(fā)展變化。當今世界正經(jīng)曆百年未有之大變局，新一輪科技革命和産業變革深入發(fā)展，國(guó)際力量對(duì)比深刻調整，和平與發(fā)展仍然是時(shí)代主題，人類命運共同體理念深入人心，同時(shí)國(guó)際環境日趨複雜，不穩定性不确定性明顯增加。我國(guó)已轉向(xiàng)高質量發(fā)展階段，制度優勢顯著，治理效能(néng)提升，經(jīng)濟長(cháng)期向(xiàng)好(hǎo)，物質基礎雄厚，人力資源豐富，市場空間廣闊，發(fā)展韌性強勁，社會(huì)大局穩定，繼續發(fā)展具有多方面(miàn)優勢和條件，同時(shí)我國(guó)發(fā)展不平衡不充分問題仍然突出，重點領域關鍵環節改革任務仍然艱巨，創新能(néng)力不适應高質量發(fā)展要求，農業基礎還(hái)不穩固，城鄉區域發(fā)展和收入分配差距較大，生态環保任重道(dào)遠，民生保障存在短闆，社會(huì)治理還(hái)有弱項。全黨要統籌中華民族偉大複興戰略全局和世界百年未有之大變局，深刻認識我國(guó)社會(huì)主要矛盾變化帶來的新特征新要求，深刻認識錯綜複雜的國(guó)際環境帶來的新矛盾新挑戰，增強機遇意識和風險意識，立足社會(huì)主義初級階段基本國(guó)情，保持戰略定力，辦好(hǎo)自己的事(shì)，認識和把握發(fā)展規律，發(fā)揚鬥争精神，樹立底線思維，準确識變、科學(xué)應變、主動求變，善于在危機中育先機、于變局中開(kāi)新局，抓住機遇，應對(duì)挑戰，趨利避害，奮勇前進(jìn)。

中國(guó)共産黨第十九屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議，于2020年10月26日至29日在北京舉行。新華社記者 劉彬 攝

全會(huì)提出了到二〇三五年基本實現社會(huì)主義現代化遠景目标，這(zhè)就(jiù)是：我國(guó)經(jīng)濟實力、科技實力、綜合國(guó)力將(jiāng)大幅躍升，經(jīng)濟總量和城鄉居民人均收入將(jiāng)再邁上新的大台階，關鍵核心技術實現重大突破，進(jìn)入創新型國(guó)家前列；基本實現新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化，建成(chéng)現代化經(jīng)濟體系；基本實現國(guó)家治理體系和治理能(néng)力現代化，人民平等參與、平等發(fā)展權利得到充分保障，基本建成(chéng)法治國(guó)家、法治政府、法治社會(huì)；建成(chéng)文化強國(guó)、教育強國(guó)、人才強國(guó)、體育強國(guó)、健康中國(guó)，國(guó)民素質和社會(huì)文明程度達到新高度，國(guó)家文化軟實力顯著增強；廣泛形成(chéng)綠色生産生活方式，碳排放達峰後(hòu)穩中有降，生态環境根本好(hǎo)轉，美麗中國(guó)建設目标基本實現；形成(chéng)對(duì)外開(kāi)放新格局，參與國(guó)際經(jīng)濟合作和競争新優勢明顯增強；人均國(guó)内生産總值達到中等發(fā)達國(guó)家水平，中等收入群體顯著擴大，基本公共服務實現均等化，城鄉區域發(fā)展差距和居民生活水平差距顯著縮小；平安中國(guó)建設達到更高水平，基本實現國(guó)防和軍隊現代化；人民生活更加美好(hǎo)，人的全面(miàn)發(fā)展、全體人民共同富裕取得更爲明顯的實質性進(jìn)展。

全會(huì)提出了“十四五”時(shí)期經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展指導思想和必須遵循的原則，強調要高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會(huì)精神，堅持以馬克思列甯主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀、習近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想爲指導，全面(miàn)貫徹黨的基本理論、基本路線、基本方略，統籌推進(jìn)經(jīng)濟建設、政治建設、文化建設、社會(huì)建設、生态文明建設的總體布局，協調推進(jìn)全面(miàn)建設社會(huì)主義現代化國(guó)家、全面(miàn)深化改革、全面(miàn)依法治國(guó)、全面(miàn)從嚴治黨的戰略布局，堅定不移貫徹創新、協調、綠色、開(kāi)放、共享的新發(fā)展理念，堅持穩中求進(jìn)工作總基調，以推動高質量發(fā)展爲主題，以深化供給側結構性改革爲主線，以改革創新爲根本動力，以滿足人民日益增長(cháng)的美好(hǎo)生活需要爲根本目的，統籌發(fā)展和安全，加快建設現代化經(jīng)濟體系，加快構建以國(guó)内大循環爲主體、國(guó)内國(guó)際雙循環相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能(néng)力現代化，實現經(jīng)濟行穩緻遠、社會(huì)安定和諧，爲全面(miàn)建設社會(huì)主義現代化國(guó)家開(kāi)好(hǎo)局、起(qǐ)好(hǎo)步。堅持黨的全面(miàn)領導，堅持和完善黨領導經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展的體制機制，堅持和完善中國(guó)特色社會(huì)主義制度，不斷提高貫徹新發(fā)展理念、構建新發(fā)展格局能(néng)力和水平，爲實現高質量發(fā)展提供根本保證。堅持以人民爲中心，堅持新發(fā)展理念，堅持深化改革開(kāi)放，堅持系統觀念。

全會(huì)提出了“十四五”時(shí)期經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展主要目标，這(zhè)就(jiù)是：經(jīng)濟發(fā)展取得新成(chéng)效，在質量效益明顯提升的基礎上實現經(jīng)濟持續健康發(fā)展，增長(cháng)潛力充分發(fā)揮，國(guó)内市場更加強大，經(jīng)濟結構更加優化，創新能(néng)力顯著提升，産業基礎高級化、産業鏈現代化水平明顯提高，農業基礎更加穩固，城鄉區域發(fā)展協調性明顯增強，現代化經(jīng)濟體系建設取得重大進(jìn)展；改革開(kāi)放邁出新步伐，社會(huì)主義市場經(jīng)濟體制更加完善，高标準市場體系基本建成(chéng)，市場主體更加充滿活力，産權制度改革和要素市場化配置改革取得重大進(jìn)展，公平競争制度更加健全，更高水平開(kāi)放型經(jīng)濟新體制基本形成(chéng)；社會(huì)文明程度得到新提高，社會(huì)主義核心價值觀深入人心，人民思想道(dào)德素質、科學(xué)文化素質和身心健康素質明顯提高，公共文化服務體系和文化産業體系更加健全，人民精神文化生活日益豐富，中華文化影響力進(jìn)一步提升，中華民族凝聚力進(jìn)一步增強；生态文明建設實現新進(jìn)步，國(guó)土空間開(kāi)發(fā)保護格局得到優化，生産生活方式綠色轉型成(chéng)效顯著，能(néng)源資源配置更加合理、利用效率大幅提高，主要污染物排放總量持續減少，生态環境持續改善，生态安全屏障更加牢固，城鄉人居環境明顯改善；民生福祉達到新水平，實現更加充分更高質量就(jiù)業，居民收入增長(cháng)和經(jīng)濟增長(cháng)基本同步，分配結構明顯改善，基本公共服務均等化水平明顯提高，全民受教育程度不斷提升，多層次社會(huì)保障體系更加健全，衛生健康體系更加完善，脫貧攻堅成(chéng)果鞏固拓展，鄉村振興戰略全面(miàn)推進(jìn)；國(guó)家治理效能(néng)得到新提升，社會(huì)主義民主法治更加健全，社會(huì)公平正義進(jìn)一步彰顯，國(guó)家行政體系更加完善，政府作用更好(hǎo)發(fā)揮，行政效率和公信力顯著提升，社會(huì)治理特别是基層治理水平明顯提高，防範化解重大風險體制機制不斷健全，突發(fā)公共事(shì)件應急能(néng)力顯著增強，自然災害防禦水平明顯提升，發(fā)展安全保障更加有力，國(guó)防和軍隊現代化邁出重大步伐。

中國(guó)共産黨第十九屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議，于2020年10月26日至29日在北京舉行。這(zhè)是習近平、李克強、栗戰書、汪洋、王滬甯、趙樂際、韓正等在主席台上。新華社記者 殷博古 攝

全會(huì)提出，堅持創新在我國(guó)現代化建設全局中的核心地位，把科技自立自強作爲國(guó)家發(fā)展的戰略支撐，面(miàn)向(xiàng)世界科技前沿、面(miàn)向(xiàng)經(jīng)濟主戰場、面(miàn)向(xiàng)國(guó)家重大需求、面(miàn)向(xiàng)人民生命健康，深入實施科教興國(guó)戰略、人才強國(guó)戰略、創新驅動發(fā)展戰略，完善國(guó)家創新體系，加快建設科技強國(guó)。要強化國(guó)家戰略科技力量，提升企業技術創新能(néng)力，激發(fā)人才創新活力，完善科技創新體制機制。

全會(huì)提出，加快發(fā)展現代産業體系，推動經(jīng)濟體系優化升級。堅持把發(fā)展經(jīng)濟著(zhe)力點放在實體經(jīng)濟上，堅定不移建設制造強國(guó)、質量強國(guó)、網絡強國(guó)、數字中國(guó)，推進(jìn)産業基礎高級化、産業鏈現代化，提高經(jīng)濟質量效益和核心競争力。要提升産業鏈供應鏈現代化水平，發(fā)展戰略性新興産業，加快發(fā)展現代服務業，統籌推進(jìn)基礎設施建設，加快建設交通強國(guó)，推進(jìn)能(néng)源革命，加快數字化發(fā)展。

全會(huì)提出，形成(chéng)強大國(guó)内市場，構建新發(fā)展格局。堅持擴大内需這(zhè)個戰略基點，加快培育完整内需體系，把實施擴大内需戰略同深化供給側結構性改革有機結合起(qǐ)來，以創新驅動、高質量供給引領和創造新需求。要暢通國(guó)内大循環，促進(jìn)國(guó)内國(guó)際雙循環，全面(miàn)促進(jìn)消費，拓展投資空間。

全會(huì)提出，全面(miàn)深化改革，構建高水平社會(huì)主義市場經(jīng)濟體制。堅持和完善社會(huì)主義基本經(jīng)濟制度，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，更好(hǎo)發(fā)揮政府作用，推動有效市場和有爲政府更好(hǎo)結合。要激發(fā)各類市場主體活力，完善宏觀經(jīng)濟治理，建立現代财稅金融體制，建設高标準市場體系，加快轉變政府職能(néng)。

全會(huì)提出，優先發(fā)展農業農村，全面(miàn)推進(jìn)鄉村振興。堅持把解決好(hǎo)“三農”問題作爲全黨工作重中之重，走中國(guó)特色社會(huì)主義鄉村振興道(dào)路，全面(miàn)實施鄉村振興戰略，強化以工補農、以城帶鄉，推動形成(chéng)工農互促、城鄉互補、協調發(fā)展、共同繁榮的新型工農城鄉關系，加快農業農村現代化。要保障國(guó)家糧食安全，提高農業質量效益和競争力，實施鄉村建設行動，深化農村改革，實現鞏固拓展脫貧攻堅成(chéng)果同鄉村振興有效銜接。

全會(huì)提出，優化國(guó)土空間布局，推進(jìn)區域協調發(fā)展和新型城鎮化。堅持實施區域重大戰略、區域協調發(fā)展戰略、主體功能(néng)區戰略，健全區域協調發(fā)展體制機制，完善新型城鎮化戰略，構建高質量發(fā)展的國(guó)土空間布局和支撐體系。要構建國(guó)土空間開(kāi)發(fā)保護新格局，推動區域協調發(fā)展，推進(jìn)以人爲核心的新型城鎮化。

全會(huì)提出，繁榮發(fā)展文化事(shì)業和文化産業，提高國(guó)家文化軟實力。堅持馬克思主義在意識形态領域的指導地位，堅定文化自信，堅持以社會(huì)主義核心價值觀引領文化建設，加強社會(huì)主義精神文明建設，圍繞舉旗幟、聚民心、育新人、興文化、展形象的使命任務，促進(jìn)滿足人民文化需求和增強人民精神力量相統一，推進(jìn)社會(huì)主義文化強國(guó)建設。要提高社會(huì)文明程度，提升公共文化服務水平，健全現代文化産業體系。

全會(huì)提出，推動綠色發(fā)展，促進(jìn)人與自然和諧共生。堅持綠水青山就(jiù)是金山銀山理念，堅持尊重自然、順應自然、保護自然，堅持節約優先、保護優先、自然恢複爲主，守住自然生态安全邊界。深入實施可持續發(fā)展戰略，完善生态文明領域統籌協調機制，構建生态文明體系，促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展全面(miàn)綠色轉型，建設人與自然和諧共生的現代化。要加快推動綠色低碳發(fā)展，持續改善環境質量，提升生态系統質量和穩定性，全面(miàn)提高資源利用效率。

全會(huì)提出，實行高水平對(duì)外開(kāi)放，開(kāi)拓合作共赢新局面(miàn)。堅持實施更大範圍、更寬領域、更深層次對(duì)外開(kāi)放，依托我國(guó)大市場優勢，促進(jìn)國(guó)際合作，實現互利共赢。要建設更高水平開(kāi)放型經(jīng)濟新體制，全面(miàn)提高對(duì)外開(kāi)放水平，推動貿易和投資自由化便利化，推進(jìn)貿易創新發(fā)展，推動共建“一帶一路”高質量發(fā)展，積極參與全球經(jīng)濟治理體系改革。

全會(huì)提出，改善人民生活品質，提高社會(huì)建設水平。堅持把實現好(hǎo)、維護好(hǎo)、發(fā)展好(hǎo)最廣大人民根本利益作爲發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，盡力而爲、量力而行，健全基本公共服務體系，完善共建共治共享的社會(huì)治理制度，紮實推動共同富裕，不斷增強人民群衆獲得感、幸福感、安全感，促進(jìn)人的全面(miàn)發(fā)展和社會(huì)全面(miàn)進(jìn)步。要提高人民收入水平，強化就(jiù)業優先政策，建設高質量教育體系，健全多層次社會(huì)保障體系，全面(miàn)推進(jìn)健康中國(guó)建設，實施積極應對(duì)人口老齡化國(guó)家戰略，加強和創新社會(huì)治理。

全會(huì)提出，統籌發(fā)展和安全，建設更高水平的平安中國(guó)。堅持總體國(guó)家安全觀，實施國(guó)家安全戰略，維護和塑造國(guó)家安全，統籌傳統安全和非傳統安全，把安全發(fā)展貫穿國(guó)家發(fā)展各領域和全過(guò)程，防範和化解影響我國(guó)現代化進(jìn)程的各種(zhǒng)風險，築牢國(guó)家安全屏障。要加強國(guó)家安全體系和能(néng)力建設，确保國(guó)家經(jīng)濟安全，保障人民生命安全，維護社會(huì)穩定和安全。

全會(huì)提出，加快國(guó)防和軍隊現代化，實現富國(guó)和強軍相統一。貫徹習近平強軍思想，貫徹新時(shí)代軍事(shì)戰略方針，堅持黨對(duì)人民軍隊的絕對(duì)領導，堅持政治建軍、改革強軍、科技強軍、人才強軍、依法治軍，加快機械化信息化智能(néng)化融合發(fā)展，全面(miàn)加強練兵備戰，提高捍衛國(guó)家主權、安全、發(fā)展利益的戰略能(néng)力，确保二〇二七年實現建軍百年奮鬥目标。要提高國(guó)防和軍隊現代化質量效益，促進(jìn)國(guó)防實力和經(jīng)濟實力同步提升，構建一體化國(guó)家戰略體系和能(néng)力，推動重點區域、重點領域、新興領域協調發(fā)展，優化國(guó)防科技工業布局，鞏固軍政軍民團結。

中國(guó)共産黨第十九屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議，于2020年10月26日至29日在北京舉行。新華社記者 劉彬 攝

全會(huì)強調，實現“十四五”規劃和二〇三五年遠景目标，必須堅持黨的全面(miàn)領導，充分調動一切積極因素，廣泛團結一切可以團結的力量，形成(chéng)推動發(fā)展的強大合力。要加強黨中央集中統一領導，推進(jìn)社會(huì)主義政治建設，健全規劃制定和落實機制。要保持香港、澳門長(cháng)期繁榮穩定，推進(jìn)兩(liǎng)岸關系和平發(fā)展和祖國(guó)統一。要高舉和平、發(fā)展、合作、共赢旗幟，積極營造良好(hǎo)外部環境，推動構建新型國(guó)際關系和人類命運共同體。

全會(huì)号召，全黨全國(guó)各族人民要緊密團結在以習近平同志爲核心的黨中央周圍，同心同德，頑強奮鬥，奪取全面(miàn)建設社會(huì)主義現代化國(guó)家新勝利！

（來源：中國(guó)政府網）

——2020年9月27日在江西省第十三屆人大常委會(huì)第二十三次會(huì)議上

省金融監管局局長(cháng)  韋秀長(cháng)

主任、各位副主任、秘書長(cháng)、各位委員：

受省政府委托，現就(jiù)《江西省地方金融監督管理條例（草案）》(以下簡稱草案)作如下說(shuō)明。

一、制定的必要性

（一）落實地方金融監管職責的迫切需要。中共中央、國(guó)務院《關于服務實體經(jīng)濟防控金融風險深化金融改革的若幹意見》提出“完善中央與地方金融監管職責分工，賦予地方政府相關金融監管職責。小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資産管理公司等，由中央金融監管部門制定規則，地方金融監管部門實施監管。強化地方金融監管部門對(duì)轄區内投資公司、開(kāi)展信用互助的農民專業合作社、社會(huì)衆籌機構、地方各類交易場所等監管，提高準入門檻，嚴格限定經(jīng)營範圍”。履行好(hǎo)黨中央和國(guó)務院賦予的職責，地方金融監管任務繁重且緊迫。然而，除融資擔保行業有上位法外，其他地方金融組織監管依據均爲法律效力較低的部門規章或者規範性文件，地方金融監管部門執法依據不足，執法地位不明，執法手段缺乏的矛盾非常突出，亟待加快制定出台地方金融監管法規，賦予監管職能(néng)，明确執法依據，強化監管手段。

（二）保障地方金融安全運行的迫切需要。截至目前，在冊地方金融組織法人機構553家，其中小額貸款公司169家、融資擔保公司167家、區域性股權市場1家、典當行163家、融資租賃公司26家、商業保理公司9家、地方資産管理公司2家、地方各類交易場所11家、開(kāi)展信用互助的農民專業合作社5家，還(hái)有政府授權監管的從事(shì)金融業務的其他組織，面(miàn)大量廣，分散在各市縣，監管任務非常艱巨。與傳統金融機構相比，地方金融組織資本實力和風控水平偏弱，随著(zhe)各類金融業務混業經(jīng)營、跨界傳導，違法違規金融活動更加隐蔽和複雜，金融風險隐患可能(néng)通過(guò)各種(zhǒng)渠道(dào)向(xiàng)傳統金融體系傳導，制定出台地方金融監管法規有利于保障地方金融安全運行。

（三）推進(jìn)金融服務實體經(jīng)濟的迫切需要。金融是現代經(jīng)濟的核心。截至2020年6月末，我省小額貸款公司、融資擔保公司等7類地方金融組織資産總額1009.85億元，全口徑統計提供各類金融服務約1300億元，各類地方金融組織在服務民營和小微企業融資方面(miàn)填補了傳統金融機構的服務空白、發(fā)揮了有益的補充作用。推動條例出台，鼓勵和促進(jìn)金融業發(fā)展，有助于地方政府加強引導金融業健康有序發(fā)展,推動金融更好(hǎo)服務實體經(jīng)濟;有助于地方政府落實責任,營造良好(hǎo)的金融服務環境。

二、起(qǐ)草的過(guò)程及征求意見情況

在省委、省人大常委會(huì)、省政府高度重視下，《江西省地方金融監督管理條例》列入《江西省十三屆人大常委會(huì)立法規劃》第一類立法規劃項目、省政府2019年立法工作計劃重點調研項目。省金融監管局緊密推進(jìn)，委托江西地方立法研究中心協助參與起(qǐ)草，先後(hòu)曆經(jīng)前期基礎調研、起(qǐ)草初稿、專家座談、機構座談、省外調研學(xué)習、專家論證、征求意見、反複修改完善等過(guò)程，整個工作持續一年。2020年3月，在省委、省人大常委會(huì)、省政府支持下，條例列爲2020年拟提請省人大常委會(huì)審議的地方性法規項目，随後(hòu)，省金融監管局將(jiāng)草案送審稿報送至省政府。

爲保障立法的民主性和科學(xué)性，省司法廳在審查修改過(guò)程中，征求了省發(fā)展改革、公安、财政、農業農村、人力資源社會(huì)保障、市場監督管理、稅務等部門和行業協會(huì)及8家地方金融組織意見，通過(guò)其網站向(xiàng)社會(huì)各界廣泛征求意見，并赴贛州市調研，到上海市進(jìn)行學(xué)習考察，召開(kāi)了專家論證會(huì)、部門協調會(huì)。根據調研、論證、協調中提出的意見和建議，省司法廳會(huì)同省金融監管局對(duì)草案送審稿進(jìn)行了反複修改和完善。8月7日，省司法廳召開(kāi)廳長(cháng)辦公會(huì)進(jìn)行讨論。會(huì)後(hòu)，再次征求了省直相關部門及“一行兩(liǎng)局”的意見，并根據所提意見進(jìn)行修改，形成(chéng)了草案審議稿，并提請省政府常務會(huì)議讨論。8月31日，第52次省政府常務會(huì)議讨論并原則通過(guò)了草案，現提請省人大常委會(huì)審議。

三、主要問題的說(shuō)明

（一）明晰省、市、縣三級政府職責。《國(guó)務院關于界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任的意見》（國(guó)發(fā)〔2014〕30号）明确“省級人民政府承擔補充金融監管和風險處置的責任”“省級人民政府承擔本轄區内金融監管職責，不能(néng)層層下放到市、縣兩(liǎng)級政府”。考慮到地方金融組織數量多、分布廣，地方金融組織和業務活動主要集中在市縣一級，要實現苗頭性、傾向(xiàng)性屬地金融風險早發(fā)現、早預警，應加快完善省、市、縣三級聯動的地方金融監管組織架構，推動監管資源向(xiàng)基層一線傾斜，強化金融風險源頭管理。因此，草案明确了省、設區的市、縣（市、區）三級人民政府的職責分工。省級人民政府及其地方金融監管部門承擔監管職責，對(duì)地方金融組織采取重大監管措施、實施處罰等職權均由省金融監管部門承擔。設區的市、縣（市、區）人民政府在金融監管中承擔一定的職責，由市縣金融工作部門按照規定承擔本行政區域内地方金融組織的日常監管等工作（第四條至第五條）。

（二）明确适用範圍。根據中共中央、國(guó)務院《關于服務實體經(jīng)濟防控金融風險深化金融改革的若幹意見》要求，地方金融監管部門負責“7+4”類地方金融組織監管，但草案中未將(jiāng)投資公司、社會(huì)衆籌機構兩(liǎng)類機構列明，其主要原因：一是這(zhè)兩(liǎng)類機構法律概念和業務範疇不明，當前上位法缺乏系統的基本制度設計；二是已用“法律、行政法規規定和國(guó)務院授權省人民政府監督管理的從事(shì)金融業務的其他組織”兜底表述，并沒(méi)有排除對(duì)區域性投資公司、社會(huì)衆籌機構的監管，這(zhè)樣規定并不與中央文件内容不一緻；三是帶有投資字樣的機構量大面(miàn)廣，邊界鑒定不夠清晰（比如我省帶“投資”字樣的公司約3萬家，大的如省投資集團、省水投集團、省高投集團、省鐵投集團等，小的注冊資本僅幾十萬元），地方金融監管部門監管，國(guó)家沒(méi)有明确的規範指引。此外，已出台的六省市金融監管條例（地方金融條例）均未將(jiāng)此兩(liǎng)類機構列入适用範圍。

（三）完善地方金融組織行爲規範。一是規定市場準入。立法法相關規定，金融的基本制度隻能(néng)以法律的方式來制定，因此地方金融組織從事(shì)相關金融業務的條件等屬于中央事(shì)權，地方性法規不宜作出規定，另外，各類地方金融組織的設立條件也不盡相同，草案僅以指引性條款确定地方金融組織的設立資質，規定市場準入，但不增加市場準入條件（第七條）。二是強化事(shì)中監管。針對(duì)監管地方金融組織的共性要求，同時(shí)做好(hǎo)與法律法規及國(guó)家最新監管制度的銜接，對(duì)普遍适用于各類地方金融組織的行爲規範作出實施性規定，建立争議處理、信息報送、信息披露、重大風險事(shì)件報告等制度（第八條至第十一條）。三是明确退出機制。地方金融組織不再經(jīng)營相關金融業務的，應當按照規定提出書面(miàn)申請或者報告，并提交資産狀況證明以及債權債務處置方案等材料，可以自願解散或者宣告破産（第十二條）。四是明确行爲底線。提取各類地方金融組織禁止性行爲共性，嚴禁地方金融組織吸收或者變相吸收公衆存款，嚴禁違規發(fā)放貸款、受托投資、發(fā)行有價證券，嚴禁以其他方式進(jìn)行非法金融活動，督促地方金融組織嚴守風險底線（第十四條）。

（四）嚴格地方金融監管措施。草案建立地方金融審慎監管機制。一是差異化、精準化監管。考慮各類地方金融組織不同業态的性質、特點，明确省金融監管部門根據不同情況制定監督檢查計劃（第十六條）。二是規範行政檢查程序。賦予地方金融監管部門現場檢查的權力同時(shí)，要求其嚴格規範監管執法程序和行爲（第十八條）。三是補充監管力量。考慮監管力量不足等方面(miàn)因素，規定地方金融監管部門可以引入律師事(shì)務所和會(huì)計師事(shì)務所等第三方機構參與監督檢查，同時(shí)要求其履行保密義務（第十九條）。四是規範使用監管措施。在“發(fā)現地方金融組織涉嫌違反國(guó)家和本省監管要求的行爲或者存在其他風險隐患”的情況下，規定地方金融監管部門可以采取監管談話、出示風險提示函、責令定期報告等措施，還(hái)可以要求地方金融組織相關人對(duì)業務活動以及風險管理等重大事(shì)項作出說(shuō)明（第二十條）。

（五）強化區域金融風險處置。強化屬地風險處置責任是第五次全國(guó)金融工作會(huì)議的明确要求，爲此，草案規定：一是地方金融組織重大風險的處置。省金融監管部門可以對(duì)存在重大風險隐患的地方金融組織依法采取責令暫停相關業務、責令停止增設分支機構等控制風險擴大的措施，特殊情況下，可以依法采取接管、安排其他同類地方金融組織實施業務托管等措施，并聯合有關部門進(jìn)行風險處置（第二十六條至第二十七條）。二是屬地非法集資風險處置。明确縣級以上人民政府應當建立金融風險防範和處置工作機制，依法打擊取締非法集資等非法金融活動（第二十三條）。三是建立金融風險防範處置協作機制。明确中央金融監管部門在贛派出機構和地方金融監管部門依照各自職責承擔非法金融機構、非法地方金融組織和非法金融業務活動的風險識别和預警職責，做好(hǎo)案件性質認定、移送、防範和處置工作；同時(shí)明确公安、市場監督管理、網信、通信管理等相關部門以及司法機關在金融風險防控中的工作責任，建立金融風險聯防聯控工作路徑，有效促進(jìn)屬地金融風險管控，提高金融風險防範化解效能(néng)（第三十條）。

（六）明确金融發(fā)展支持措施。從我省金融業情況看，發(fā)展不足仍是主要矛盾。根據國(guó)家以及省委、省政府相關政策文件精神，草案從多方面(miàn)提出金融發(fā)展支持措施。一是支持現代金融集聚區建設，優化金融發(fā)展環境；二是鼓勵地方金融組織産品和服務創新；三是完善多層次資本市場體系；四是爲地方金融組織提供優質服務；五是支持地方金融人才隊伍建設；六是推動金融信用環境建設（第五章）。

此外，草案設專章規定了法律責任。爲鼓勵金融發(fā)展，完善容錯糾錯機制，在法律責任的設定上，站在鼓勵金融發(fā)展角度，明确“糾正爲主，處罰爲輔”的整體思路。草案第三十九條、四十一條、四十三條、四十四條、四十六條借鑒《融資擔保公司監督管理條例》處罰條款；第四十條、四十二條、四十五條結合我省實際，參考外省同類法規處罰條款。總體來講，相比于上位法及外省同類法規，我省草案處罰力度相對(duì)較輕（第六章）。

以上說(shuō)明連同草案，請一并審議。

(來源：江西省人民政府)

江西省第十三屆人大常委會(huì)第二十三次會(huì)議對(duì)《江西省地方金融監督管理條例(草案)》(以下簡稱草案)進(jìn)行了一審。現將(jiāng)該草案及其說(shuō)明在江西人大新聞網公布，向(xiàng)社會(huì)公開(kāi)征求意見。歡迎社會(huì)各界人士直接登錄江西人大新聞網提出意見、建議，或者將(jiāng)意見、建議以信件、電子郵件等方式反饋至江西省人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)。

通信地址：南昌市紅谷灘區卧龍路999号省人大常委會(huì)法工委經(jīng)濟法規處

郵編：330036

電子郵箱：fgwjjfgc@163.com

征求意見截止時(shí)間：2020年11月9日

江西省人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)

2020年10月9日

江西省地方金融監督管理條例（草案）

目    錄

第一章  總    則

第二章  地方金融組織行爲規範

第三章  地方金融監督管理

第四章  金融風險防範

第五章  地方金融發(fā)展

第六章  法律責任

第七章  附    則

第一章  總    則

第一條  爲了加強地方金融監督管理，防範和化解金融風險，維護金融秩序，促進(jìn)金融健康發(fā)展，根據《中華人民共和國(guó)公司法》《融資擔保公司監督管理條例》等法律、行政法規的規定，結合本省實際，制定本條例。

第二條  在本省行政區域内地方金融組織及其活動的監督管理、風險防範與處置工作，适用本條例。

國(guó)家對(duì)地方金融監督管理另有規定的，從其規定。

本條例所稱地方金融組織，包括小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資産管理公司、區域性股權市場和地方各類交易場所、開(kāi)展信用互助的農民專業合作社，以及法律、行政法規規定和國(guó)務院授權省人民政府監督管理的從事(shì)金融業務的其他組織。

本條例所稱地方各類交易場所，是從事(shì)權益類交易、大宗商品類交易以及其他有關交易的交易場所，不包括經(jīng)中央金融監管部門批準設立的交易場所和僅從事(shì)車輛、房地産等實物交易的交易場所以及縣級以上人民政府及其有關部門依法設立的公共資源交易場所。

第三條  地方金融監督管理工作應當遵循安全審慎、規範有序的原則，堅持防範風險與促進(jìn)發(fā)展相結合，依法打擊非法集資等非法金融活動，引導地方金融組織合法合規經(jīng)營，推動金融服務經(jīng)濟高質量發(fā)展。

第四條  省人民政府應當在國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)的指導和監督下，建立健全地方政府金融工作議事(shì)協調機制，落實地方金融監督管理、金融風險處置職責以及處置非法集資第一責任人的責任，統籌本省金融改革發(fā)展、金融風險防範等重大事(shì)項。

省人民政府金融工作議事(shì)協調機制應當加強與國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)辦公室地方協調機制（江西省）在金融監管、風險處置、信息共享和金融消費者權益保護等方面(miàn)的協作。

設區的市、縣（市、區）人民政府應當加強對(duì)本行政區域内地方金融工作的領導，建立健全地方金融監督管理機制，保障地方金融監管工作的正常進(jìn)行，按照規定承擔屬地金融風險防範與處置責任。

第五條  省金融監管部門負責本省地方金融組織及其活動的監督管理，承擔地方金融組織風險處置責任，負責防範和化解地方金融風險。

設區的市、縣（市、區）人民政府确定的負責地方金融工作的機構（以下統稱市縣金融工作部門）依照本條例的規定，承擔本行政區域内地方金融組織監督管理、地方金融風險防範與處置相關工作。

發(fā)展改革、公安、财政、自然資源、農業農村、市場監督管理、網信、通信管理、稅務等部門，按照法定職責，做好(hǎo)地方金融監管相關工作。

第六條  縣級以上人民政府及其有關部門應當加強金融法律、法規以及相關知識的宣傳教育，廣播、電視、報刊、互聯網等從業單位應當開(kāi)展金融風險防範公益性宣傳，提高公衆的金融風險防範意識。

第二章  地方金融組織行爲規範

第七條  地方金融組織從事(shì)相關金融業務，應當按照國(guó)家有關規定取得相應的行政許可或者辦理備案。

省金融監管部門應當向(xiàng)社會(huì)公布地方金融組織的設立、變更、終止和業務範圍等信息。

第八條  地方金融組織應當遵守審慎經(jīng)營、誠實守信、防控風險的原則,不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權益。

地方金融組織應當建立便捷的争議處理機制，完善投訴處理程序，及時(shí)處理與金融消費者的争議。

第九條  地方金融組織應當向(xiàng)金融消費者和投資者如實、充分揭示金融産品或者服務存在的風險，開(kāi)展風險教育，并在提供金融産品和服務時(shí)，以顯著方式和通俗易懂的語言文字向(xiàng)消費者或者投資者如實披露可能(néng)影響其決策的信息，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

地方各類交易場所應當核實、判斷交易雙方的條件，督促交易雙方真實、準确、完整披露信息。

第十條  地方金融組織應當向(xiàng)市縣金融工作部門真實、準确、完整、及時(shí)報送下列材料：

（一）業務經(jīng)營情況報告；

（二）經(jīng)會(huì)計師事(shì)務所審計的财務會(huì)計報告。

第十一條  地方金融組織發(fā)生流動性風險、重大訴訟或者仲裁、重大負面(miàn)輿情、主要負責人失聯或者接受刑事(shì)調查以及群體性事(shì)件等重大風險事(shì)件的，應當在事(shì)件發(fā)生後(hòu)二十四小時(shí)内，向(xiàng)省金融監管部門報告。

地方金融組織的控股股東或者實際控制人發(fā)生重大訴訟或者仲裁、重大負面(miàn)輿情、失聯或者接受刑事(shì)調查等重大風險事(shì)件的，地方金融組織應當自知道(dào)或者應當知道(dào)之時(shí)起(qǐ)二十四小時(shí)内，向(xiàng)省金融監管部門報告。

省金融監管部門應當制定重大風險事(shì)件報告的标準、程序和具體要求，并向(xiàng)社會(huì)公布。

第十二條  地方金融組織不再經(jīng)營相關金融業務的，應當按照規定提出書面(miàn)申請或者報告，并提交資産狀況證明以及債權債務處置方案等材料。

地方金融組織解散或者宣告破産的，依法進(jìn)行清算，對(duì)債務清償作出明确安排，并將(jiāng)股東退出決議向(xiàng)社會(huì)公示。

地方金融組織解散或者不再經(jīng)營相關金融業務的，省金融監管部門應當依法注銷行政許可。

第十三條  地方金融組織的董事(shì)、監事(shì)和高級管理人員應當遵守國(guó)家和本省監管要求，履行勤勉盡責、恪盡職守的義務，有效防範和控制風險。

第十四條  地方金融組織應當依法規範經(jīng)營，禁止從事(shì)下列活動：

（一）吸收或者變相吸收公衆存款；

（二）違規發(fā)放貸款、受托投資、發(fā)行有價證券；

（三）以其他方式進(jìn)行非法金融活動。

第十五條  鼓勵地方金融組織依法建立行業自律組織，實行自律管理。行業自律組織應當依照章程并根據本行業的特點，組織制定、實施行業規範和職業道(dào)德準則，完善行業自律管理約束機制，開(kāi)展行業服務、協調、培訓等工作，加強對(duì)從業人員的引導、約束，依法維護會(huì)員的合法權益。

第三章  地方金融監督管理

第十六條  省金融監管部門根據地方金融組織的經(jīng)營規模、管理水平、内控機制、風險狀況等，确定每年對(duì)其監督檢查計劃，采取随機抽查與重點檢查相結合的方式實施監督檢查。監督檢查可以采取現場檢查和非現場監管等方式。

第十七條  省金融監管部門應當利用大數據、雲計算等現代金融科技手段，開(kāi)展對(duì)地方金融組織業務活動及其風險狀況的分析、評價和監管。

第十八條  有下列情形之一的，省金融監管部門和市縣金融工作部門應當實施現場檢查：

（一）接到對(duì)地方金融組織的舉報、投訴；

（二）取得地方金融組織涉嫌違法證據；

（三）發(fā)現地方金融組織重大風險隐患；

（四）上級金融監管部門或者當地人民政府布置檢查的。

實施現場檢查可以采取下列措施：

（一）詢問相關工作人員，要求其對(duì)有關檢查事(shì)項作出說(shuō)明；

（二）查閱、複制與檢查事(shì)項有關的文件、資料；

（三）對(duì)可能(néng)被轉移、隐匿或者損毀的文件、資料、電子設備等，依照法定程序實施先行登記保存；

（四）檢查業務信息管理系統；

（五）依法可以采取的其他措施。

省金融監管部門和市縣金融工作部門檢查人員進(jìn)行現場檢查不得少于2人，并應當出示有效執法證件和檢查通知書。

被檢查的地方金融組織應當配合檢查，如實提供有關文件、資料，不得隐瞞、拒絕和阻礙。

第十九條  省金融監管部門和市縣金融工作部門可以根據監管需要聘請律師事(shì)務所、會(huì)計師事(shì)務所等專業機構協助開(kāi)展檢查。

省金融監管部門和市縣金融工作部門應當要求其聘請的專業機構及其工作人員履行保密義務。

第二十條  省金融監管部門和市縣金融工作部門在依法履行職責過(guò)程中，發(fā)現地方金融組織涉嫌違反國(guó)家和本省監管要求的行爲或者存在其他風險隐患的，可以采取監管談話、出示風險提示函、責令定期報告等措施；并可以要求地方金融組織的控股股東或者實際控制人以及法定代表人、董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員等，對(duì)其業務活動以及風險管理的重大事(shì)項作出說(shuō)明。

第二十一條  發(fā)布金融類廣告，應當遵守《中華人民共和國(guó)廣告法》等法律、法規的規定，對(duì)可能(néng)存在的風險以及責任承擔有合理提示或者警示，不得對(duì)投資收益或者投資效果作出保證性承諾或者擴大宣傳，不得明示或者暗示保本、保收益或者無風險。

第四章  金融風險防範

第二十二條  地方金融組織應當按照審慎經(jīng)營的要求，建立内部控制、資産質量、風險準備、風險集中、關聯交易、資産流動性、重大風險報告等風險管理和内部責任追究制度，落實金融風險防範和處置主體責任。

第二十三條  縣級以上人民政府應當建立金融風險防範和處置工作機制，依法打擊取締非法集資等非法金融活動，處置金融風險。

第二十四條  縣級以上人民政府應當建立非法集資監測預警等風險防範體系，發(fā)揮網格化管理和基層群衆自治的優勢，運用大數據等信息技術手段，加強對(duì)非法集資等非法金融活動的監測預警。

省金融監管部門以及有關部門應當加強對(duì)本行業、本領域非法集資等非法金融活動的排查和監測預警，并及時(shí)向(xiàng)社會(huì)進(jìn)行風險提示。

第二十五條  地方金融組織的業務活動可能(néng)引發(fā)或者已經(jīng)形成(chéng)重大金融風險的，所在地設區的市、縣（市、區）人民政府應當根據國(guó)家和省有關規定履行屬地風險處置責任，組織、協調有關部門開(kāi)展風險處置相關工作。

第二十六條  對(duì)地方金融組織的業務活動可能(néng)引發(fā)重大金融風險的，經(jīng)省金融監管部門主要負責人批準，省金融監管部門可以依法采取責令其暫停相關業務、停止增設分支機構等控制風險擴大的措施；對(duì)已經(jīng)形成(chéng)重大金融風險的，還(hái)可以依法查封、扣押與違法行爲相關的經(jīng)營活動場所、設施或者财物。

地方金融組織應當及時(shí)采取措施，消除風險隐患，妥善處置金融風險，并向(xiàng)省金融監管部門報告有關情況。經(jīng)省金融監管部門驗收，确認重大風險隐患已經(jīng)消除的，省金融監管部門應當自驗收完畢之日起(qǐ)三日内解除暫停相關業務、停止增設分支機構等有關措施。

第二十七條  采取本條例第二十六條規定的措施仍無法控制風險擴大，可能(néng)嚴重影響區域金融穩定的，經(jīng)同級人民政府批準，省金融監管部門和市縣金融工作部門可以聯合有關部門對(duì)該地方金融組織依法采取接管、安排其他同類地方金融組織實施業務托管等風險處置措施。

第二十八條  縣級以上人民政府有關部門應當建立對(duì)違反本條例規定行爲的投訴和舉報受理制度，及時(shí)處理投訴和舉報。

任何單位和個人發(fā)現地方金融組織的相關業務活動可能(néng)引發(fā)或者已經(jīng)形成(chéng)重大金融風險，影響金融穩定的，有權向(xiàng)省金融監管部門或者市縣金融工作部門報告；省金融監管部門或者市縣金融工作部門接到報告後(hòu)，應當立即予以處置，需其他部門配合的，相關部門應當予以配合。

第二十九條  任何單位和個人不得非法設立地方金融組織或者非法從事(shì)地方金融組織的業務活動；不得非法發(fā)放貸款、擅自發(fā)行有價證券或者從事(shì)非法集資等非法金融活動。

第三十條  在本省行政區域内發(fā)生流動性風險、信用風險等重大金融風險事(shì)件，影響區域金融穩定或者社會(huì)秩序的，應當按照下列規定，發(fā)揮國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)辦公室協調機制（江西省）和省政府金融工作議事(shì)協調機制作用，推動相關部門依法做好(hǎo)風險防範和處置工作：

（一）省金融監管部門和市縣金融工作部門應當加強與所在地中央金融監管部門派出機構的信息共享和金融風險防範處置協作，按照各自職責開(kāi)展非法金融機構、非法地方金融組織、非法金融活動風險識别和預警，做好(hǎo)案件性質認定、移送、防範和處置工作；

（二）公安機關負責查處涉嫌金融犯罪活動，依法采取凍結涉案資金、限制相關涉案人員出境等措施；

（三）市場監督管理部門按照金融監管部門通報要求，對(duì)涉嫌違法違規開(kāi)展金融活動的，暫停辦理登記和備案相關事(shì)項；對(duì)金融監管部門認定的包含違法違規金融業務活動内容的廣告，責令停止發(fā)布，并依法予以查處；

（四）網信、通信管理等部門對(duì)涉嫌違法違規開(kāi)展金融業務的，依法采取暫停相關業務，關閉網站、移動應用程序等處置措施；

（五）其他行業主管部門協同做好(hǎo)金融風險防範和處置工作；

（六）人民法院、人民檢察院按照各自職責做好(hǎo)風險防範和處置工作。

第五章  地方金融發(fā)展

第三十一條  省人民政府及有關部門應當推動本省金融業高質量發(fā)展，引進(jìn)金融機構，支持現代金融集聚區建設，加強金融對(duì)外開(kāi)放和區域協同發(fā)展，引導金融服務實體經(jīng)濟，優化金融發(fā)展環境。

第三十二條  縣級以上人民政府應當制定促進(jìn)本行政區域金融發(fā)展的相關政策，鼓勵、引導金融資源投向(xiàng)重點領域和重點産業、重點項目，支持小微企業和農村、農業、農民發(fā)展，服務“一帶一路”建設和長(cháng)江經(jīng)濟帶發(fā)展，對(duì)接粵港澳大灣區建設和長(cháng)三角一體化發(fā)展。

第三十三條  縣級以上人民政府應當支持開(kāi)展普惠金融、綠色金融、科技金融等改革，鼓勵金融機構、地方金融組織進(jìn)行産品、技術、服務、管理等創新，完善金融創新激勵機制和風險防控機制，加強金融創新成(chéng)果保護。

第三十四條  縣級以上人民政府及省金融監管部門和市縣金融工作部門應當支持符合條件的企業在境内外資本市場上市，支持企業在新三闆、區域性股權市場挂牌，完善多層次資本市場體系。引導企業通過(guò)股權融資、股票及債券發(fā)行等方式提高直接融資比重，優化企業融資結構。

第三十五條  縣級以上人民政府有關部門應當優化行政審批程序，簡化行政審批環節，依法爲地方金融組織開(kāi)展融資業務辦理抵（質）押登記等提供便利高效的行政服務；人民銀行派出機構依法爲地方金融組織查詢信用信息提供支持；相關金融機構依法爲地方金融組織提供資金托管、存管和結算等業務支持。

第三十六條  縣級以上人民政府應當制定金融人才的發(fā)展規劃和培養、引進(jìn)計劃，對(duì)符合條件的金融人才按照規定給予獎勵，并在落戶、居住、子女教育、醫療等方面(miàn)提供便利。

第三十七條  省人民政府及其有關部門應當推動金融信用環境建設，按照國(guó)家和省有關規定將(jiāng)市場主體相關信用信息納入省公共信用信息服務平台。鼓勵金融機構對(duì)信用狀況良好(hǎo)的市場主體在貸款授信、費率利率、還(hái)款方式等方面(miàn)給予優惠或者便利。

相關單位或者個人因惡意逃廢金融債務、非法集資等嚴重違法行爲被行政處罰或者認定爲犯罪的，應當依法將(jiāng)其列入嚴重失信名單。

第六章  法律責任

第三十八條  違反本條例規定，法律、行政法規有處罰規定的，從其規定；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第三十九條  違反本條例規定，從事(shì)地方金融組織業務未依照規定取得行政許可的，由省金融監管部門責令停止相關業務，沒(méi)收違法所得，并處違法所得三倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上二十萬元以下罰款。

從事(shì)地方金融組織業務未依照規定辦理備案的，由省金融監管部門責令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上十萬元以下罰款。

第四十條  違反本條例規定，地方金融組織有下列情形之一的，由省金融監管部門責令限期改正，并處二萬元以上五萬元以下罰款；逾期不改正的，依法責令停業整頓，處五萬元以上十萬元以下罰款：

（一）未以顯著方式和通俗易懂的語言文字如實向(xiàng)消費者或者投資者披露可能(néng)影響其決策的信息；

（二）披露信息有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；

（三）地方各類交易場所未盡職核實、判斷交易雙方的條件。

第四十一條  違反本條例規定，地方金融組織未按照要求履行報送義務的，由省金融監管部門責令限期改正；逾期不改正的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。

第四十二條  違反本條例規定，地方金融組織未及時(shí)采取措施消除金融風險隐患或者未報告整改情況的，由省金融監管部門責令限期改正，并處二萬元以上十萬元以下的罰款；逾期不改正，出現重大金融風險的，處十萬元以上二十萬元以下罰款，責令停業整頓。

第四十三條  違反本條例規定，地方金融組織及其有關人員拒絕、阻礙現場檢查和調查取證的，由省金融監管部門責令改正；拒不改正的，處二萬元以上十萬元以下的罰款；違反治安管理行爲的，依照《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》予以處罰。

第四十四條  省金融監管部門依據本條例對(duì)地方金融組織作出行政處罰的，可以同時(shí)對(duì)負有直接責任的董事(shì)、監事(shì)或者高級管理人員給予警告，并處地方金融組織罰款數額百分之五以上百分之十以下罰款。

第四十五條  違反本條例規定，地方金融組織有下列情形之一的，由省金融監管部門沒(méi)收違法所得，責令停業整頓，處二十萬元以上五十萬元以下的罰款：

（一）違規發(fā)放貸款、受托投資、發(fā)行有價證券；

（二）以其他方式進(jìn)行非法金融活動。

第四十六條  行政機關及其工作人員有濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等行爲的，依法給予處分；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第七章  附    則

第四十七條  本條例自    年  月  日起(qǐ)施行。

（來源：江西省人民政府）

爲進(jìn)一步深化“五型”政府建設，優化地方金融機構營商環境，努力讓企業和群衆辦事(shì)更順暢、舒心，省金融監管局行政審批窗口以“程序最簡、時(shí)限最短、效率最高、服務最優”爲标準，大力推進(jìn)地方金融組織審批“一網通辦”。辦事(shì)企業和群衆登錄“江西省政務服務網”，點擊部門“江西省地方金融監督管理局”，即可查看行政審批的項目名稱、申請條件、申報材料、辦事(shì)程序、辦理時(shí)限等，在線辦理融資擔保、典當行等地方金融機構的13項審批及備案事(shì)項，各類事(shì)項平均辦理時(shí)限比法定時(shí)限縮短30%，審批速度、服務效能(néng)均得到快速提升。

近年來，我省個别居民服務、燃油銷售等行業企業未經(jīng)金融監管部門批準，亦未向(xiàng)單用途預付卡監管部門備案，對(duì)外公開(kāi)宣傳，承諾高額贈送或優惠的回報，發(fā)售預充值、預付費卡吸引消費者預充、預付大額資金，後(hòu)因資金鏈斷裂無法按約兌付，爆發(fā)非法集資案件，造成(chéng)消費者較大經(jīng)濟損失。近期，我們發(fā)現有個别外省企業，在我省設立分支機構吸引加油站加盟，超越經(jīng)營範圍，給付一定贈送油費優惠，吸引消費者在網上商城或微信公衆号充值，在加油站加油時(shí)使用。該行爲涉嫌違反《單用途商業預付卡管理辦法》和《非金融機構支付服務管理辦法》，一旦企業主跑路，資金鏈斷裂，消費者將(jiāng)血本無歸。

在此提醒廣大群衆，切實增強風險意識，理性審慎投資消費，防止利益受損。在預付費預充值時(shí)一定要注意以下五點:一是在商務部門官方網站（www.mofcom.gov.cn）查詢企業是否進(jìn)行單用途預付卡業務備案或在人民銀行官方網站（www.pbc.gov.cn）查詢企業開(kāi)展多用途預付卡業務是否獲得人民銀行批準；二是選擇實力強、有較好(hǎo)商業信譽的企業；三是單用途預付卡隻能(néng)在發(fā)行機構同一企業、同一企業集團、同一品牌特許經(jīng)營體系内使用，多用途預付卡才可在發(fā)行機構之外跨法人使用；四是預付費、預充值金額不得承諾支付利息；五是審慎充值大額資金。

（來源：省金融監管局）

新冠肺炎疫情對(duì)大宗商品行業企業影響調查報告

——促複産、暢四流、助纾困、穩增長(cháng)

摘要：

大宗商品事(shì)關國(guó)計民生，涉及能(néng)源化工、金屬礦産、農林牧漁等重要領域，是我國(guó)經(jīng)濟發(fā)展的基石。爲及時(shí)了解新冠肺炎疫情對(duì)我國(guó)大宗商品行業企業的影響，中國(guó)物流與采購聯合會(huì)大宗商品交易市場流通分會(huì)聯合十餘家行業企業，共同開(kāi)展了問卷調查，調查對(duì)象涉及商品市場、商貿流通、生産制造、倉儲物流和電子商務等6000餘家企業。

調查顯示，在生産生活秩序加快恢複的過(guò)程中，大宗商品行業仍存在商貿流通傳統線下交易停滞、生産制造産銷雙向(xiàng)受阻、春耕農資供需不足、倉儲物流運行不暢等問題，中小企業資金短缺現象嚴重，生産經(jīng)營困難，複工複産不足，不利各産業鏈正常運行。

綜合調研情況，我們認爲解決當前供應鏈斷滞等問題的關鍵是以現有産業基礎紮實的大宗商品供應鏈平台爲抓手，通過(guò)供應鏈金融爲産業上下遊大中小企業“供血”纾困，确保各重要工業原材料、農資農産品等大宗商品全産業鏈運行暢通，最大限度消除疫情負面(miàn)影響，釋放巨大消費潛力，有力促進(jìn)國(guó)内經(jīng)濟發(fā)展，維護全球供應鏈穩定。長(cháng)遠看，應該加快推動大宗商品傳統産業的數字化轉型。

2020年2月29日，爲及時(shí)了解新冠肺炎疫情對(duì)我國(guó)大宗商品行業企業的影響，中國(guó)物流與采購聯合會(huì)大宗商品交易市場流通分會(huì)聯合十餘家行業企業，共同就(jiù)國(guó)内大宗商品相關行業開(kāi)展了問卷調查。截止3月8日，共收到調查問卷6045份。經(jīng)統計分析，形成(chéng)本調查報告。現面(miàn)向(xiàng)行業公開(kāi)發(fā)布，以供政府有關部門和行業企業充分掌握情況，科學(xué)決策、有效管理。具體如下：

背景情況

根據國(guó)家統計局全國(guó)第四次經(jīng)濟普查數據，全國(guó)批發(fā)和零售業增加值占國(guó)内生産總值的比重達到9.4%；批發(fā)和零售業法人單位和個體經(jīng)營戶數量逾3800萬個，從業人數近1.05億人。

二、行業複工複産情況

參與調查企業複工情況較好(hǎo)，46%的企業員工到崗率已超過(guò)80%，但因傳統線下交易受影響嚴重，大多複産不足。68%和62%的調查企業反映商品交易市場和商貿流通企業複工不足50%。

圖8 所在行業商品市場（外圈）與流通企業（内圈）複工情況

由于商品流通仍未完全恢複正常，各領域全産業鏈運行不暢，庫存積壓明顯，資金嚴重短缺。部分企業因原材料供應短缺、銷售不暢，被迫減産停産；部分企業生産資料缺乏，經(jīng)營受到較大影響；此外，物流受阻情況雖有改善，但貿易訂單不足問題随之顯現。

圖9 企業複工中存在的困難

圖10 參與調查企業複工情況

圖11 已複工企業員工返崗情況

三、企業生産經(jīng)營受影響情況

由于電子商務發(fā)展滞後(hòu)，大宗商品産業鏈在此次疫情中受沖擊嚴重，巨大消費潛力難以形成(chéng)規模化訂單，供應鏈阻滞也導緻社會(huì)化生産全要素生産率下降。54%的調查企業反映疫情對(duì)企業造成(chéng)較大影響，勉強維持生産經(jīng)營。3%的企業反映影響嚴重，可能(néng)出現破産倒閉風險。85%的調查企業反映線上采購銷售占比不足50%，其中27%的企業不足10%。

圖12 疫情對(duì)企業經(jīng)營影響情況

圖13 線上采購銷售占比情況

農資生産企業原材料供應、農資下行、農産品上行，均離不開(kāi)大宗農産品批發(fā)零售。28%的調查企業（農業）反映，春耕期間最擔心的問題是種(zhǒng)子、農藥、肥料等農資的供應。28%的調查企業反映春耕最缺的農資主要是化肥。種(zhǒng)子、農藥分别爲19%和18%。春耕最大的困難主要有農資缺資金采購、物流運輸和擔心農産品的銷售。

圖14 春耕最擔心的問題

圖15 春耕最缺的農資

由于農産品傳統線下批發(fā)業務受疫情影響嚴重，農民農産品銷售不暢，收入減少，無法全部或部分償還(hái)農資流通企業欠款，春耕備耕農資采購也受到影響。農資農機流通企業資金難收回，經(jīng)營成(chéng)本上升，資金壓力倍增，經(jīng)營困難。

圖16 春耕最大的困難

39%的企業反映疫情對(duì)進(jìn)出口業務影響較大，外貿訂單下降。由于物流受阻原因，部分企業訂單被迫取消；此外，部分大宗商品，如種(zhǒng)子、化肥、農機、白糖、棉花等，也存在因疫情因素而導緻進(jìn)出口配額逾期的現象。

圖17 所在行業進(jìn)出口受影響情況

四、生産經(jīng)營中的主要困難

除需求下降、庫存積壓和物流受阻等問題外，線下交易停擺、資金短缺和經(jīng)營成(chéng)本上升，也是當前企業複工複産中迫切需要解決的問題。54%的企業存在資金緊缺，10%的企業影響嚴重，業務全面(miàn)停滞。批發(fā)商、經(jīng)銷商資金難收回、貨物積壓嚴重，資金最爲緊張；生産制造企業産品銷售不暢，資金難回籠，再生産受影響；中小貿易商緊缺相對(duì)較小。

圖18 企業經(jīng)營中遇到的困難

圖19 資金緊缺情況

圖20 鋼廠代理商（外圈）、次終端及貿易商（内圈）資金緊缺情況

70%的鋼鐵行業一級代理商反映資金緊缺現象嚴重。其中，34%的一級代理商反映部分或全部業務停頓。自2012年鋼貿事(shì)件至今，大多數銀行均停止向(xiàng)鋼鐵貿易企業提供融資貸款，我國(guó)鋼鐵産業整個供應鏈流動資金的維系，主要是依靠鋼貿企業開(kāi)展托盤業務或通過(guò)其他社會(huì)渠道(dào)進(jìn)行融資。

圖21 中藥材（外圈）、化工、不鏽鋼（内圈）企業資金緊缺情況

90%的中藥材行業企業反映資金緊缺現象嚴重，52%的企業經(jīng)營業務已部分或全部停止。塑化、不鏽鋼等行業，資金緊缺相對(duì)低一些，但也高達65%和53%。調查結果表明，電子交易發(fā)展越好(hǎo)的行業，資金短缺情況越小，企業損失越少，供應鏈受影響程度越低。

圖22 所在行業社會(huì)庫存上升情況

59%的企業反映庫存上升超過(guò)50%。中小企業大多爲輕資産公司，難以通過(guò)資産質押獲得銀行貸款，主要依靠自有資金或其他渠道(dào)獲得融資，因此社會(huì)庫存上升情況，也是直接反映中小企業資金緊缺情況最重要的指标。

以鋼鐵爲例，根據上海鋼聯調查統計數據，截止3月12日，鋼材五大品種(zhǒng)庫存共約3800萬噸。據此數據推算，全國(guó)鋼材庫存數量將(jiāng)高達近一億噸。按平均3700元/噸計算，資金占用近3700億元。春節疫情期間，各類鋼材價格普遍下跌200元左右，鋼材庫存隐形虧損將(jiāng)高達200億元。

五、關于複工複産方面(miàn)的建議

20%的調查企業反映希望減免或延遲繳納稅費、社保等費用，增加信貸資金扶持；17%的企業希望延遲償還(hái)貸款或減免租金。針對(duì)傳統線下交易受疫情影響，79%的調查企業反映將(jiāng)加快業務向(xiàng)線上轉型。其中，38%的企業反映應加快發(fā)展電子商務。

調查問卷統計數據顯示，92%的調查企業反映贊同，應加快推動。39%的企業非常贊同，并建議盡快向(xiàng)上反映。中小企業大多爲輕資産，沒(méi)有抵押物，銀行貸款困難。以大宗商品電子商務平台爲抓手，通過(guò)供應鏈金融，從收支兩(liǎng)方面(miàn)同時(shí)化解企業采購銷售資金瓶頸，暢通産業鏈上下遊，是解決當前中小企業資金嚴重短缺現象的重要舉措。

六、對(duì)未來的思考

目前，國(guó)内疫情已有明顯好(hǎo)轉，物流受阻現象也有了很大程度改善，我國(guó)大宗商品産業鏈、供應鏈生态，正逐漸恢複。與此同時(shí)，國(guó)際疫情形勢進(jìn)一步緊張，全球金融市場海嘯，各國(guó)政府經(jīng)濟政策取向(xiàng)已發(fā)生重大改變，全球大宗商品産業鏈、供應鏈正經(jīng)受嚴峻考驗，這(zhè)也將(jiāng)對(duì)我國(guó)大宗商品國(guó)家供應鏈安全和國(guó)際經(jīng)濟基本秩序提出新的挑戰。

在生産生活秩序加快恢複的過(guò)程中，大宗商品行業仍存在商貿流通傳統線下交易停滞、生産制造産銷雙向(xiàng)受阻、春耕農資供需不足、倉儲物流運行不暢等問題，中小企業資金短缺現象嚴重，生産經(jīng)營困難，複工複産不足，不利各産業鏈正常運行。

盡管疫情尚未過(guò)去，但許多問題，在此刻我們就(jiù)需要共同進(jìn)行深入思考，并立即開(kāi)始行動。毫無疑問，新冠疫情將(jiāng)加快推動大宗商品電子商務發(fā)展，傳統批發(fā)零售業态轉型升級也將(jiāng)提速。從長(cháng)期看，本次疫情必將(jiāng)對(duì)我國(guó)傳統産業的整體數字化轉型和數字經(jīng)濟的發(fā)展産生深遠影響。

七、政策建議與行業倡議

綜合調研情況，我們認爲解決當前供應鏈斷滞等問題的關鍵是以現有産業基礎紮實的大宗商品供應鏈平台爲抓手，通過(guò)供應鏈金融爲産業上下遊大中小企業“供血”纾困，确保各重要工業原材料、農資農産品等大宗商品全産業鏈運行暢通，最大限度消除疫情負面(miàn)影響，釋放巨大消費潛力，有力促進(jìn)國(guó)内經(jīng)濟發(fā)展，維護全球供應鏈穩定。

爲此，我們建議： 

一、建議政府綜合施策，統籌相關部門和行業協會(huì)共同建立供應鏈重點保障企業名單，尤其是産業鏈、供應鏈協同組織能(néng)力強的大宗商品電子商務平台，爲其複工複産提供支持，開(kāi)通物流綠色通道(dào)并核發(fā)專用通行證，以保障産業鏈正常運行。

二、建議政府根據疫情防控、民生保障、對(duì)國(guó)民經(jīng)濟的影響，以及緊迫程度和産業特點，按輕重緩急，針對(duì)不同産業分階段出台政策，“保、穩、停”并舉，有序引導和推動産業梯次恢複。

三、建議政府協調金融機構，爲協會(huì)與企業共建産業供應鏈金融平台開(kāi)展供應鏈金融業務提供專項資金支持，及時(shí)協調解決市場準入、線上交易、支付清算、電子發(fā)票等實際問題，以點帶面(miàn)，暢通“四流”，幫助中小企業纾困，助力産業精準複工複産。

四、鼓勵産業鏈上下遊企業和電子商務服務支撐企業與大宗商品電子商務平台進(jìn)行業務對(duì)接，通過(guò)線上進(jìn)行采購銷售，提供物流、金融、信息等供應鏈服務支撐。支持行業協會(huì)搭建網上綜合服務平台和産業大數據平台，加快推動傳統産業數字化轉型。

五、建議將(jiāng)具有社會(huì)公共服務性質的供應鏈核心企業信息化平台建設，納入國(guó)家現代化基礎設施建設範疇，按照應急标準的要求設計與建設重要物資保障數字化信息平台。加快發(fā)展監管科技，建立全國(guó)統一的B2B監管平台，利用科技手段彌補監管短闆。

六、建議充分發(fā)揮行業協會(huì)輔助決策作用，引導其參與産業鏈、供應鏈恢複等相關政策制訂，加強運行監測，及時(shí)開(kāi)展政策評估，爲政府精準施策提供外腦支持。

商貿流通是産業生态恢複的必備條件，防疫物資是企業複工的基本保障，倉儲物流是抗擊疫情的基本前提，中小企業是确保中國(guó)經(jīng)濟社會(huì)穩定的根本。爲此，我們倡議全行業共同行動，尤其是具備電子商務服務能(néng)力的大宗平台，盡可能(néng)地爲傳統市場、商貿企業和産業客戶提供支持，化解當前産業恢複中的堵點，共同爲大宗商品産業生态恢複和精準複工複産，以及國(guó)家經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展作出應有的貢獻。

八、結語與緻謝

謹代表行業協會(huì)向(xiàng)參與本次調查活動，以及所有在疫情當中，爲國(guó)家、行業作出積極貢獻與無私奉獻的會(huì)員單位、行業專家和業界同仁，表達衷心的感謝和崇高的敬意！ 

防範和處置非法集資取得了新成(chéng)效。8月29日，第一财經(jīng)記者獲悉，2019年上半年全國(guó)新立非法集資案件2978起(qǐ)，同比上升18.5%；涉案金額2204.5億元，同比增長(cháng)128.8%。

處置非法集資部際聯席會(huì)議辦公室表示，上半年監管部門主動排雷，持續整頓金融亂象，堅決打擊非法集資等非法金融活動，積極推動全鏈條治理，有效控制風險，有力維護了社會(huì)大局穩定。

一是主動出擊精準拆彈，有力有序處置一批大案要案。各省（區、市）黨委、政府把處置非法集資風險擺在突出位置，統籌謀劃，精心組織，大力開(kāi)展“排雷行動”。上半年全國(guó)新立非法集資案件2978起(qǐ)，同比上升18.5%；涉案金額2204.5億元，同比增長(cháng)128.8%。一些積累多年的風險得到化解，一批久拖未決的案件得以處置。在查辦案件中，各地各部門高度重視維護穩定，不斷完善體制機制，壓實屬地責任，積極回應訴求，引導群衆依法理性維權，嚴防風險外溢傳導。

二是多措并舉綜合發(fā)力，群防群治效果顯著。在嚴厲打擊、著(zhe)力治标的同時(shí)，各地各部門進(jìn)一步加強宣傳教育、風險排查、舉報獎勵等工作，強化綜合治理。聯席會(huì)議連續7年組織開(kāi)展防範非法集資宣傳月活動。2019年宣傳月期間，各地共組織大型宣傳活動7.8萬餘次，參與群衆近9000萬人，各類媒體宣傳報道(dào)546萬餘次，發(fā)送風險提示短信3.5億餘條。全面(miàn)開(kāi)展風險專項排查整治活動，將(jiāng)“淨網治網”與“掃樓清街”相結合，將(jiāng)處置風險與平安創建相結合，大力化解風險隐患。舉報獎勵力度進(jìn)一步加大，一些地方及時(shí)調整标準、擴大範圍，受理線索、獎勵金額均實現大幅增長(cháng)。部分地區創建“樓宇+網格”、“金融網點+網格”機制，延伸觸角、下沉重心，力争風險防控全覆蓋。統計表明，今年上半年新發(fā)案件中，通過(guò)主動排查發(fā)現的有410餘件，通過(guò)群衆舉報發(fā)現的有1200餘件，群防群治效果明顯。

三是科技賦能(néng)以網治網，監測預警能(néng)力不斷增強。各地各部門積極探索科技賦能(néng)監測預警，充分運用互聯網、大數據、人工智能(néng)等新技術手段開(kāi)展線上監測，實施“以網治網”，應對(duì)非法集資“上網跨域”問題。國(guó)家非法金融活動風險防控平台加快開(kāi)發(fā)建設，先行先試推進(jìn)順利，已對(duì)12個重點地區200餘家高風險機構進(jìn)行全面(miàn)體檢掃描。截至目前，超過(guò)25個地區已建或在建大數據監測平台，線上監測非法集資風險的能(néng)力逐步增強。全國(guó)非法集資監測預警體系建設三年規劃加快推進(jìn)，立體化、信息化、社會(huì)化的監測預警體系正在形成(chéng)。

四是緊抓關鍵環節加強防控，積極探索落實全鏈條治理思路。各地各部門不斷完善投融資服務等領域企業商事(shì)注冊登記機制，積極落實金融持牌經(jīng)營、特許經(jīng)營原則，切實把好(hǎo)企業準入關，嚴禁無照駕駛、野蠻生長(cháng)。及時(shí)完善金融廣告監管規則，堅決查處清理涉嫌非法集資廣告資訊信息，切斷非法集資傳播途徑。加大金融機構資金異動監測和風險防控力度，真正發(fā)揮好(hǎo)“前哨”作用。做好(hǎo)處非工作與社會(huì)信用體系建設的對(duì)接，使非法集資“一處發(fā)現，處處受限”。創新市場化、法治化的資産保值和處置機制，最大限度減少投資者損失。抓住非法集資風險産生處置的關鍵環節，深化全行業、全流程、全生态鏈防控，守住了不發(fā)生系統性風險的底線。

（來源：第一财經(jīng)）

8月9日上午，江西省地方金融監督管理局、江西省人民檢察院首次共同舉辦“打擊非法集資、防範金融風險”主題新聞發(fā)布會(huì)，聯合發(fā)布2018至2019年度懲治非法集資犯罪8起(qǐ)典型案例。江西省人民檢察院副檢察長(cháng)張國(guó)軒介紹2018年以來全省檢察機關依法辦理非法集資犯罪案件情況及經(jīng)驗做法。江西省地方金融監督管理局黨組成(chéng)員、副局長(cháng)駱小林介紹江西省非法集資形勢、主要特點及防範處置工作情況等。江西省人民檢察院新聞發(fā)言人、辦公室主任張樂主持。

新華社、法制日報、檢察日報、江西日報、江西廣播電視台、江西二套、江西廣播電台、江西網絡廣播電視台、新法制報、江南都(dōu)市報、江西晨報、鳳凰網、中國(guó)江西網等13家中央及省内主流媒體應邀出席。

老年人群體成(chéng)爲重要侵害對(duì)象，應如何防範識别養老領域非法集資？本次聯合發(fā)布的典型案例有哪些主要特點？群衆不慎參與非法集資應該怎麼(me)辦？發(fā)現非法集資線索應當怎麼(me)處理？……幹貨十足的發(fā)布吸引了媒體記者的關注，新華社、江西日報、江西廣播電台、新法制報、江南都(dōu)市報、鳳凰網等6家媒體記者現場踴躍提問，法制日報、江西二套都(dōu)市頻道(dào)等媒體記者現場采訪。江西省地方金融監督管理局黨組成(chéng)員、副局長(cháng)駱小林，省人民檢察院第四檢察部主任吳海麗，省地方金融監督管理局監管三處副處長(cháng)黃偉林進(jìn)行了詳細解答。

(來源：江西金融）

江西省地方金融監督管理局針對(duì)長(cháng)期困擾中小企業的融資難、融資貴問題，從6月10日起(qǐ)，聯合中國(guó)人民銀行南昌中心支行、江西銀保監局、江西證監局，啓動“金融精準服務月”活動，部署開(kāi)展間接融資、直接融資、優化環境、防範風險4類16項具體工作，著(zhe)力破解投融資難題。

7月10日、12日，該局分别在鷹潭、贛州舉行産業與金融對(duì)接會(huì)，爲九星銅業、瑞天佑新能(néng)源、經(jīng)緯科技、悅安新材料等49家企業牽線搭橋，實現融資金額338億元。同時(shí)，大力推進(jìn)“江西省一站式金融綜合服務平台”建設，目前該平台已經(jīng)入駐工商銀行、民生銀行、江西銀行等25家金融機構，上線“小企業周轉貸”“科技信用貸”“政府采購貸”等140個金融産品，注冊企業2037戶，實現銀企對(duì)接常态化、便捷化。

此外，省地方金融監督管理局引導省内金融機構創新推出“雲電貸”“智享貸”“知識産權通寶”“投貸聯動直通車”等一系列符合小微企業、科技型企業融資特點的金融産品，組織省内24家銀行機構、省融資擔保公司、省信用擔保公司等金融機構下沉服務，深入宜春上高工業園、萍鄉蘆溪電瓷産業園、上饒茶亭經(jīng)開(kāi)區等88個開(kāi)發(fā)區工業園中的2000餘家企業，入園入企爲民營和小微企業把脈問診，努力幫助企業翻越融資“高山”。

（來源：江西金融）

（來源：江西金融）

近年來，我國(guó)金融改革發(fā)展取得了重大成(chéng)就(jiù)，金融業保持快速發(fā)展，金融産品日益豐富，金融服務體系不斷完善。與此同時(shí)，跨市場、跨行業的交叉金融業務風險，互聯網+金融、非法集資、地方交易場所等領域風險不斷暴露。黨中央、國(guó)務院堅持從我國(guó)國(guó)情出發(fā)推進(jìn)金融監管體制改革，建立了以中央爲主體、地方爲輔助的雙層金融監管體制，金融監管協調的權威性、有效性增強，守住不發(fā)生系統性金融風險底線的能(néng)力得到提升。從地方金融監管部門的職能(néng)來看，機構改革後(hòu)監管範疇擴展到“7+4”類機構，地方金融監管責任被擺在突出位置，工作任務更加艱巨。從國(guó)際比較來看，國(guó)外由地方政府專門設立金融監管部門的情況并不多見，如何有效發(fā)揮作用缺少成(chéng)功的經(jīng)驗可以借鑒。從金融業發(fā)展趨勢來看，随著(zhe)新一代信息網絡基礎設施等迅猛發(fā)展以及金融業擴大對(duì)外開(kāi)放，各種(zhǒng)新業态、新情況不斷湧現，監管壓力將(jiāng)持續加大。因此，深化金融監管改革不會(huì)一蹴而就(jiù)、一勞永逸。地方金融監管部門要落實好(hǎo)強化屬地風險處置責任的首要任務，實現更加有力有效、防患未然，仍然面(miàn)臨“四大問題”的考驗。

第一個是職責邊界模糊問題。自2002年起(qǐ)，各地政府開(kāi)始陸續設立政府金融辦（局），其工作職能(néng)主要體現在三個方面(miàn)：一是當“聯絡員”，做好(hǎo)地方政府與駐地金融監管部門、金融機構的溝通聯系工作；二是當“消防員”，協調處置地方大型企業的信用風險、地方金融機構重大經(jīng)營風險、亂辦金融活動産生的社會(huì)風險；三是當“運動員”，登門拜訪引機構，服務地方經(jīng)濟發(fā)展開(kāi)展金融規劃和招商。此次機構改革後(hòu)，全國(guó)大多數地方金融監管局加挂政府金融辦公室牌子，“三定”方案設置兼顧中央監管空白、地方政府發(fā)展需求、機構本身監管職責等多方面(miàn)屬性，導緻職責邊界模糊的問題仍未得到解決。從深層次上探究，機構改革雖然拓寬了地方金融監管部門的職責範圍，但在缺少早期介入和識别手段的情況下，轄區内金融機構重大風險、大型企業信用風險、上市公司流動性風險、金融消費涉及的社會(huì)風險等仍需地方政府兜底處置，中央和地方涉及風險處置的權責關系、分擔機制還(hái)未理順。

第二個是法律授權缺失問題。金融業屬于特許經(jīng)營行業。按照《立法法》有關規定，中央和地方金融事(shì)權劃分作爲金融基本制度應當制定法律；尚未制定法律的，全國(guó)人大及其常委會(huì)可授權國(guó)務院根據實際需要先行制定行政法規。截至目前，除融資擔保行業以外，由地方負責監管的小額貸款公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資産管理公司，以及投資公司、開(kāi)展信用互助的農民專業合作社、社會(huì)衆籌機構、地方各類交易場所等在法律、行政法規方面(miàn)仍是空白。以江西省爲例，江西省有各類地方金融組織600餘家，名稱或經(jīng)營範圍中含有“投資”等字樣的企業3萬餘家。在深化“放管服”改革、遵循職權法定的背景下，地方金融監管部門在市場準入、持續監管和處罰退出等方面(miàn)還(hái)缺少法律授權，處于“責任在肩、無法可依、手段缺失”的尴尬處境，日常監督管理工作甚至存在法律訴訟風險。

第三個是屬地管理困難問題。從宏觀政策制定角度，強化地方政府的屬地風險處置責任，是在堅持中央統一規則的前提下，壓實地方監管責任、加強金融監管問責的重要前提，但突破屬地範疇的新問題卻不斷出現。例如，互聯網金融既具有傳統金融行業的風險，又因爲借助信息化技術以及跨行業、跨地域活動特征，其風險的隐蔽性、傳染性和突發(fā)性更強；非法集資大案要案也均突破了地域限制，一些違規機構注冊地、業務經(jīng)營地、資金端、資産端分散在全國(guó)各地，很難對(duì)其進(jìn)行屬地管理。例如，江西省等中西部欠發(fā)達省份的輸入性風險就(jiù)遠多于本地原生性風險。如果片面(miàn)強調“屬地監管、屬地處置”，忽視統籌抓總和跨地域監管合作，地方金融監管部門受限于自身管轄半徑，在實際工作中可能(néng)陷入困境，極端情況下還(hái)有可能(néng)發(fā)生行業系統性風險。

第四個是監管能(néng)力不足問題。一是基層力量薄弱。例如，本輪機構改革後(hòu)，江西省地方金融監管局編制42人，11個地級市金融工作部門編制總數約125人（景德鎮市金融工作部門未單列），總體上省、市兩(liǎng)級金融監管部門得到加強，但全省100個縣（市、區）的金融工作普遍沒(méi)有專門機構、沒(méi)有專職人員，基層金融工作力量比改革前更加薄弱，與擴充後(hòu)的監管職責、風險的下沉趨勢明顯不匹配。二是專業儲備不足。省、市兩(liǎng)級金融監管部門工作人員絕大部分從其他政府部門轉隸，習慣當經(jīng)濟金融發(fā)展的“聯絡員”“消防員”“運動員”，金融、會(huì)計、法律等專業人才少，金融監管能(néng)力和經(jīng)驗不足。三是監管科技薄弱。當前金融的科技化、信息化水平越來越高，金融科技的影響已經(jīng)從支付、征信、信息安全等金融設施領域逐步深入到風險管理、資源配置等核心環節，但地方金融監管部門并沒(méi)有形成(chéng)充分利用大數據、人工智能(néng)、雲計算等技術的監管手段，現有的非現場監管系統多數停留在企業概況、财務數據等表層信息收集和統計上，風險穿透識别、動态監測功能(néng)不足，難以适應新形勢和新要求。

當前，新時(shí)代金融監管框架基本建立，深化地方金融監管改革的序幕已經(jīng)拉開(kāi)。地方金融監管改革任務既具有長(cháng)期性、複雜性，又需要積極穩妥、紮實有效地推進(jìn)，應立足實際，把握重點，統籌兼顧，科學(xué)把握好(hǎo)“三重關系”。

一是把握好(hǎo)金融發(fā)展與金融監管的關系。對(duì)于地方金融監管部門而言，中央監管部門將(jiāng)審慎監管作爲重點目标，而地方政府則以推動區域發(fā)展爲重要考量，中央與地方在金融監管的目标導向(xiàng)、政策措施方面(miàn)并非完全一緻。但在實質上，金融發(fā)展與金融監管是一個辯證統一體，過(guò)分強調哪一方面(miàn)都(dōu)會(huì)顧此失彼。金融是實體經(jīng)濟的血脈，爲實體經(jīng)濟服務是金融的天職，也是防範金融風險的根本舉措。統籌金融發(fā)展與金融監管的關系，應把結合點放在強化和規範金融服務上，落腳點放在服務實體經(jīng)濟、服務人民生活上。風物長(cháng)宜放眼量。地方金融監管部門要通過(guò)有效監管推動地方金融機構長(cháng)期持續健康發(fā)展，爲實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質量、更有效率的金融服務，反哺區域發(fā)展和社會(huì)穩定。

二是把握好(hǎo)堅持中央事(shì)權與履行屬地責任的關系。第五次全國(guó)金融工作會(huì)議要求，地方政府要在堅持金融管理主要是中央事(shì)權的前提下，按照中央統一規則，強化屬地風險處置責任。由于地方金融監管部門并無明确的國(guó)家部委作爲上級管理部門，且中央與地方尚未建立常态化的協調工作機制及信息溝通機制，在互聯網金融專項整治等具體工作中難免出現多頭管理、多部門指導。因此，在中央層面(miàn)，可考慮在國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)或中國(guó)人民銀行的框架下，建立中央和地方金融監管協調機制，明确信息傳遞、業務指導和政策執行關系;同時(shí)，地方要強化金融工作議事(shì)協調機制，統籌利用好(hǎo)中央金融監管部門分支機構和地方金融監管部門的監管資源，支持地方金融監管部門發(fā)揮地方政府金融工作的“中樞”作用，加強信息共享、監管協調。

三是把握好(hǎo)維護金融穩定與保護消費者權益的關系。地方金融監管部門將(jiāng)“7+4”類機構納入監管範圍後(hòu)，基于防範金融風險和維護金融穩定的監管目标導向(xiàng)，傾向(xiàng)于將(jiāng)監管重點放在風險源頭的機構監管上，考慮到監管資源的有限性，一般采取“抓大放小”的策略，將(jiāng)監管力量向(xiàng)重點機構傾斜。但金融監管的邊界不可能(néng)無限延伸，政府也不可能(néng)約束全部市場主體行爲，而且機構監管很容易被金融創新突破，出現新興金融業态的監管“缺位”。金融消費者是金融市場的重要參與者，也是金融業持續健康發(fā)展的推動者。順應當前國(guó)際上對(duì)行爲監管重視程度不斷提升的趨勢，地方金融監管部門應加強功能(néng)監管，尋求機構監管與行爲監管的再平衡，把加強金融消費者權益保護作爲防範和化解金融風險的重要内容，更加注重對(duì)機構行爲規範、金融産品質量、信息披露、侵權補償等方面(miàn)的監管。

習近平總書記在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習時(shí)強調，要抓住完善金融服務、防範金融風險這(zhè)個重點，推動金融業高質量發(fā)展。這(zhè)意味著(zhe)，推動金融業高質量發(fā)展對(duì)做好(hǎo)地方金融工作的要求是雙重的。一方面(miàn)需要地方金融業提供更全面(miàn)的服務、更有效的配置資源；另一方面(miàn)需要确保地方金融體系運營更穩健、更高效。新時(shí)代征程再起(qǐ)，新使命責任在肩。以江西省來看，要推動金融業高質量發(fā)展，必須以深化地方金融監管改革突破内外部阻力，著(zhe)眼打基礎、補短闆、利長(cháng)遠，用苦幹實幹夯實“五大體系”。

一是建立健全政策法規保障體系。第一，加強地方金融立法。一方面(miàn)，按照宜早不宜遲的原則，加緊推進(jìn)制定地方金融監管條例，賦予地方金融監管部門依法行政、依法監管職能(néng)，規範地方金融組織行爲；另一方面(miàn)積極配合中央金融監管部門加快推進(jìn)“7+4”類機構監管規則的“立改廢”，實現行業規則明确、标準一緻。第二，堅持依法監管履職。強化地方金融監管部門與司法、公安、市場監管等部門的聯動，推動建設地方金融監管執法隊伍，強化監管工作合法性審查，提升金融監管執法能(néng)力，將(jiāng)監管行爲真正納入法律法規的框架，确保程序合法、結果公正。第三，創新金融審判機制，推動在有條件的地區建立金融審判庭，創新訴訟外金融糾紛處置工作機制，依法嚴厲打擊破壞金融管理秩序、金融詐騙等違法犯罪活動，提升金融案件審判和執行質效，維護金融秩序和社會(huì)穩定。

二是加快完善地方監管組織體系。積極應對(duì)金融風險下沉趨勢，在省級統籌抓總的前提下，加快構建省、市、縣三級聯動的地方金融監管組織架構，支持經(jīng)濟發(fā)達、金融活躍的縣（市、區）設立金融工作部門，推動將(jiāng)監管資源向(xiàng)基層一線傾斜。建立金融監管分級問責制度，制定和公布省、市、縣權責事(shì)項清單，形成(chéng)市場準入、日常監管、違規認定、風險處置權責一緻的工作機制，努力培育恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責的監管精神，壓實風險處置屬地責任。研究制定加強全省金融人才隊伍建設和發(fā)展專項辦法，加強地方金融監管部門人才隊伍建設，通過(guò)跨層級自主培養、跨機構互動交流、跨地域跟班學(xué)習等多種(zhǒng)方式，建立政治過(guò)硬、作風優良、精通金融工作的地方金融監管隊伍。堅持法制化、非營利原則，支持江西省互聯網金融協會(huì)、省小額貸款協會(huì)、省融資擔保協會(huì)、省交易市場協會(huì)、省典當協會(huì)等行業協會(huì)優化整合爲省地方金融服務協會(huì)，用一個協會(huì)主體帶動多個行業專業委員會(huì)，提升行業自律組織參與地方金融治理的效率和水平。

三是織牢織密區域監管協作體系。防範化解金融風險特别是防止發(fā)生系統性金融風險是一項宏大、恒遠的課題，需要中央金融監管部門和地方政府緊密合作、共同發(fā)力。一方面(miàn)，強化省政府金融工作議事(shì)協調機制，突出省地方金融監管局的工作“中樞”作用，統籌全省金融監管資源，著(zhe)眼風險發(fā)生的事(shì)前、事(shì)中、事(shì)後(hòu)全過(guò)程，強化區域監管協作。針對(duì)房地産風險、融資平台風險、國(guó)企高杠杆風險、資本市場、非法集資等重點領域，分條線組建相應的工作委員會(huì)，并逐步建立區域金融綜合統計分析制度、金融聯合執法機制、信息共享和監測預警辦法，及時(shí)全面(miàn)準确掌握風險狀況，統籌協調推進(jìn)金融工作重大事(shì)項，避免出現議而不決、決而不果的現象。另一方面(miàn)，加強與中央金融監管部門的對(duì)接溝通，完善央地信息傳遞與反饋、政策制定與執行、行爲引導與修正等方面(miàn)的措施，防範跨地域監管套利及行業系統性風險。

四是高效構建監管科技支撐體系。金融科技的應用與發(fā)展已經(jīng)成(chéng)爲當今世界的潮流。要著(zhe)眼更加前瞻性地防控區域金融風險，更加積極主動應對(duì)新金融、新技術、新業态給金融監管帶來的挑戰，大力推進(jìn)監管科技應用，強化監管科技實踐，優化整合現有的江西省非法集資監測預警平台、交易場所監管登記結算平台、互聯網小貸監管平台等非現場監管系統，探索打造“一窗式”區域金融安全大數據監管平台，提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄别、防範和化解能(néng)力，推進(jìn)實現由現場檢查爲主向(xiàng)非現場監管爲主，由機構監管爲主向(xiàng)功能(néng)監管、行爲監管爲主的轉變。初期在贛江新區綠色金融改革創新試驗區先行先試，通過(guò)引入外部機構共建江西省金融監管科技實驗室，利用大數據、人工智能(néng)、雲計算等技術豐富金融監管手段，盡快總結形成(chéng)可複制經(jīng)驗。

五是推進(jìn)建設現代金融服務體系。做好(hǎo)金融工作，決不能(néng)爲金融發(fā)展而發(fā)展金融，務必要堅持回歸本源、服從服務于經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展的首要原則，把高質量發(fā)展要求貫徹金融工作全過(guò)程，把爲實體經(jīng)濟服務作爲出發(fā)點和落腳點。要將(jiāng)牢固貫徹落實新發(fā)展理念，以深化金融供給側結構性改革爲主線，立足服務江西高質量、跨越式發(fā)展大局，全面(miàn)推進(jìn)打好(hǎo)防範重大風險攻堅戰、深化綠色金融改革創新、服務區域協調發(fā)展戰略、助力新舊動能(néng)轉換等關鍵工作，緊盯企業上市、直接融資等“大事(shì)要事(shì)”打“攻堅戰”，緊盯分類處置P2P網貸平台、化解交易場所存量風險等“急事(shì)難事(shì)”打“殲滅戰”，緊盯緩解小微民營企業融資難、補齊三農擔保體系短闆等“薄弱環節”打“持久戰”，引導地方金融機構積極開(kāi)發(fā)個性化、差異化、定制化金融産品，提供多層次、廣覆蓋、有差異的金融服務，協力推進(jìn)建設風險投資、信貸投放、債券市場、股票市場等全方位、多層次的金融支持服務體系。

江西的情況僅是我國(guó)深化地方金融監管改革的一個縮影。當前，我國(guó)金融業發(fā)展正處在對(duì)内深化改革、對(duì)外擴大開(kāi)放的關鍵時(shí)期，金融市場還(hái)不完全适應經(jīng)濟高質量發(fā)展的要求，一些矛盾和問題仍將(jiāng)長(cháng)期存在。金融工作必須不斷适應金融市場的實際，深化地方金融監管改革任重道(dào)遠。在新起(qǐ)點上深化地方金融監管改革，需要不斷深化對(duì)金融本質和規律的認識，根據國(guó)内外經(jīng)濟金融發(fā)展形勢變化和我國(guó)發(fā)展戰略需要，不斷研究推進(jìn)新的改革舉措，才能(néng)走出中國(guó)特色金融監管之路。■

（來源：中國(guó)金融）